Smart智富 - 投資指南
http://www.investalks.com/forum/viewthread.php?tid=8011&rpid=632799&ordertype=0&page=1
目录：
1）平凡上班族用1/3薪水買股 季季賺30%
2）每月7千元 照樣存到千萬 3套素人投資法，年獲利逾8
3）閒錢存好股 輕鬆賺兩倍
4）五個觀念 富足一生
5）等待是最好的投資方法
6）懶人記帳法存到留學費（上）（下）
7）戴勝益給年輕人的理財建議
8）投資知識—翻轉負債人生
9）失敗20次，網路老貓用小本打江山
10）葉君璋目標：年收百萬股利
11）上班族33歲提前退休
12）破除散戶8大錯誤 操盤人想的和你不一樣
13）想賺錢 先懂別人未知的事
14）賺錢散戶：投資就是要簡單
15）愛消費是個錯誤！
16）窮苦出身，立志追求財富自由
17）月存9成薪，省出2間
18）28歲包租公坐擁千萬身價
19）每年40% 股票賺錢術
20）靠存股 拼年領百萬股息
21）牢記4觀念 窮鬼也能翻身
22）45%受訪民眾賠錢捨不得停損被套牢 加碼攤平就好？
23）泡沫總會破 金價不會漲上天
24）聰明選股 必備6大知識
25）８位億萬富翁全方位 致富三部曲
26）戒掉窮腦袋 才有富口袋
27）口木医生靠“一招三式”迈向获利之路
28）四十年不败平民股神的投资心法
29）製作自己的「賺錢筆記」
30) 戴胜益：我为何断绝孩子的退路
31）冯仑论赚钱要靠钱以外的四种功夫
32）十则黄金定律 摆脱“穷忙”人生
33)10個好習慣 提早買到房
34)40歲才學理財 10年存款翻5倍
35)7千萬學費 痛徹領悟投資真諦
36)早鳥致富
Wednesday, November 21, 2012
What is BLR (Base Lending Rate)?
If you want to buy a house or take a home loan from any bank, you
should know the BLR (Base Lending Rate) and the package offer by the
bank.
BLR (Base Lending Rate) is a minimum interest rate calculated by financial institutions based on a certain formula. This formula takes into account the institutions cost of funds and other administrative costs.
The BLR is adjusted by banks, but the rate actually is determined by Bank Negara Malaysia (BNM) during Monetary Policy Meeting.
By the way, BLR will change and it is unpredictable whether it will rise or drop. Below is the Malaysia Historical BLR Chart (1980 – 2012)
How to Get the Best Home Loan Package
BLR in Malaysia now is 6.60%, but every bank might offer different package. For example:
Bank A Package
BLR (Base Lending Rate) is a minimum interest rate calculated by financial institutions based on a certain formula. This formula takes into account the institutions cost of funds and other administrative costs.
The BLR is adjusted by banks, but the rate actually is determined by Bank Negara Malaysia (BNM) during Monetary Policy Meeting.
By the way, BLR will change and it is unpredictable whether it will rise or drop. Below is the Malaysia Historical BLR Chart (1980 – 2012)
How to Get the Best Home Loan Package
BLR in Malaysia now is 6.60%, but every bank might offer different package. For example:
Bank A Package
- Bank A offers a package of BLR-1.8% for 30 years. (BLR = 6.6%)
- Means 6.6 % – 1.8 % = 4.8 %.
- If u borrow RM 300,000
- You will be paying about RM 1,574 per month.
- Bank B offers a package of BLR- 2.0% for 30 years. (BLR = 6.6%)
- Means 6.6 % – 2.0 % = 4.6 %.
- If u borrow RM 300,000
- You will be paying about RM 1,537 per month.
购买 Medical Card 医药卡保险需知
我们选购医药卡时要详细了解医药卡保障的泛围与内容，一般上所要注意的条款和细节 (Term and Condition) 包括：
- 30天等待期－在签下一份新的医药保单首30天内所发生任何疾病都是不受保的，唯有因为意外事故所导致的医药费用才能获得理赔。
- 现有病症－已经有了的病症或正在接受治疗的症状都不受保。
- 特别声明的病症－保单生效的首十二个月内，无论投保人知道与否，有某些疾病是不受保的。
- 其他不受保项目包括：整容，生育，自杀，危险运动，战争或暴乱所引起的事故等。
- 在投保人入住医院时，如果医生无法及时呈上报告给保险公司以获得保险公司的理赔担保书时，院方还是会要求投保人先付抵押，直至医药报告呈上并被证实是受保的病例。
- 投保人往往会认为有了医药保险后，便不须支付分文，保险公司会照单全赔。但是在某些情况下保险理赔是无法照单全赔的，如：
- 所购买医药保单的种类是属於共同付款型的，因此保客必须与保险公司共同分担10%至20%的费用。
- 当投保人入住病房的等级起出所投保病房津贴的等级，或所牵涉的费超出保险公司的顶限，所超出的费用，是必须由投保人分担的.
- 有些费用如：私人看护，非医药性服务费（电视、电话、娱乐消费等)是不在保障泛围内的。
- 当保险公司处理保险理赔时，它们会跟据大马医药公会所规定的“合理”医药治疗费作出赔赏。如院方或主治医生在有关的疗程中征收超出“合理”的医疗费，则保险公司保留权力只赔赏至“合理”的水平。
26%大马人走投无路 因医药费贵
虽然好像很多人买了医药卡及保险，但是还是有很多人还没有购买保险 (Insurance) 或医药卡 (Medical Card)。根据统计数据显示，26% 向国家银行求救的人是因为突然一场急病或意外入院，而欠债累累，陷入困境，“走投无路”。
根据星洲日报报导，隶属国家银行的信贷諮询与债务管理机构 (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit – AKPK)的统计数据显示，逾16万名向该机构求助的民眾中，有26%是因为昂贵医药费而陷入经济困境。
没有得到适当的保障
从数据显示，大马人开始懂得理财，因为过去是因为毫无节制的使用信用卡 (Credit Card) 才变成卡奴，而现在却是医药费 (Medical Expenses) 已成为大家的最大经济负担。他们可能是为自己、伴侣、父母或孩子的医药费刷卡才变成卡奴。
由于没有购买保险或医药卡得到适当的保障，因此许多人必须给予现钱 (cash) 或刷卡 (credit card) 以支付医药费，最后却变成“负债一族”。
24% 的人不懂为自己的財务进行规划而陷入財困者，14% 的人则是毫无节制使用信用卡，也有14% 的人生意失败或放缓陷入困境。
信贷諮询与债务管理机构 (AKPK)从2006年4月起至今年9月30日，已为全马16万2千960名民众提供諮询，並安排其中6万5千517人或40.2%寻求协助者，接受债务管理计划。
根据调查，面对財务困难者普遍收入不高，38.4% 的人年收入少於2万4千令吉，即平均一个月薪水约2千令吉；另外有31.1%的求助者年收入介於2万4千至3万6千令吉，仅有14.8%的人月收入超过4千令吉。
根据星洲日报报导，隶属国家银行的信贷諮询与债务管理机构 (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit – AKPK)的统计数据显示，逾16万名向该机构求助的民眾中，有26%是因为昂贵医药费而陷入经济困境。
没有得到适当的保障
从数据显示，大马人开始懂得理财，因为过去是因为毫无节制的使用信用卡 (Credit Card) 才变成卡奴，而现在却是医药费 (Medical Expenses) 已成为大家的最大经济负担。他们可能是为自己、伴侣、父母或孩子的医药费刷卡才变成卡奴。
由于没有购买保险或医药卡得到适当的保障，因此许多人必须给予现钱 (cash) 或刷卡 (credit card) 以支付医药费，最后却变成“负债一族”。
24% 的人不懂为自己的財务进行规划而陷入財困者，14% 的人则是毫无节制使用信用卡，也有14% 的人生意失败或放缓陷入困境。
信贷諮询与债务管理机构 (AKPK)从2006年4月起至今年9月30日，已为全马16万2千960名民众提供諮询，並安排其中6万5千517人或40.2%寻求协助者，接受债务管理计划。
根据调查，面对財务困难者普遍收入不高，38.4% 的人年收入少於2万4千令吉，即平均一个月薪水约2千令吉；另外有31.1%的求助者年收入介於2万4千至3万6千令吉，仅有14.8%的人月收入超过4千令吉。
Tuesday, November 20, 2012
OCBC Titanium Master Card 5% Cash Rebates
OCBC Titanium Master Card 5% Cash Rebates
Which bank offer the best credit card? From the comments I gather from people around me so far, I think OCBC Titanium Master card offers the best as the cash rebates is up to 5% every day.
We earn 5% cash rebate when we shop at the grocery store, dine at restaurants, refuel at any petrol station and pay any of your utility bills, anywhere in the world.
For everything else, we will get a 1% cash rebate. We are entitled to earn up to RM50 per month with this OCBC Titanium Card.
The following is a simple chart to let everyone know clearly about the cash rebates of OCBC Titanium card.
Just think, we spend on gasoline each month (RM 400), and daily necessities (RM 200), and eat and drink (RM 400). Every month we spend is about the RM 1000, 5% cash rebate is about RM 50.
We can save RM 600 in a year.
Which bank offer the best credit card? From the comments I gather from people around me so far, I think OCBC Titanium Master card offers the best as the cash rebates is up to 5% every day.
We earn 5% cash rebate when we shop at the grocery store, dine at restaurants, refuel at any petrol station and pay any of your utility bills, anywhere in the world.
For everything else, we will get a 1% cash rebate. We are entitled to earn up to RM50 per month with this OCBC Titanium Card.
The following is a simple chart to let everyone know clearly about the cash rebates of OCBC Titanium card.
Just think, we spend on gasoline each month (RM 400), and daily necessities (RM 200), and eat and drink (RM 400). Every month we spend is about the RM 1000, 5% cash rebate is about RM 50.
We can save RM 600 in a year.
RM 500 一马援助金 11月1日开始申请
RM 500 一马援助金 11月1日开始申请
一个大马援助金 (BR1M) 2.0 已可在 11 月 1 日开始申请，月入RM 3000 或以下家庭的一家之主将获得 RM 500 援助金，而月入少于RM 2000 的单身人士则获 RM 250。
申请RM 500 援助金的条件：
或上网填表格: eBR1M
之前已经得到一个大马援助金的人民，无须再登记，除非更换地址或一家之主已去世。新申请者可通过网络申请或填写援助金表格。
如有疑问，可从联络大马财政部，热线电话为1-800-222-500，时间从早上9时至下午5时。
2011 年资料:
首相纳吉在2012年财政预算案(Budget 2012)中宣布让月入RM 3000以下的家庭，享有RM 500 援助金 (Bantuan RM500)。
符合资格的家庭可在12月10日起一个月内，到联邦发展局 (Jabatan Pembangunan Persekutuan)、内陆税收局 (LHDNM)、国阵人民代议士或协调员的服务中心、福利局、县办事处及财政部网站索表申请。
图片来源: cikgudahlia.com
谁可以获得此 RM 500 援助金一直是民众的问题。根据光华日报，财政部已经发出指南，能获得有关的援助金如下:
1.已婚人士，包括与父母住在一起的已婚者；
2.负担家庭生计的单亲妈妈或爸爸；
3.负担家庭生计的个人（单身者、鳏夫、寡妇）；
4.单身的乐龄人士；
5.身为一家之主的自雇人士。
注: 以上人士及家庭收入少过 RM 3000。你符合以上的条件吗? 有的话就可以从明天开始到政府部门索取表格了。
财政部官方文告的下载地址为: Bantuan RM 500
一个大马援助金 (BR1M) 2.0 已可在 11 月 1 日开始申请，月入RM 3000 或以下家庭的一家之主将获得 RM 500 援助金，而月入少于RM 2000 的单身人士则获 RM 250。
申请RM 500 援助金的条件：
- 已婚，和已成家的孩子同住一个屋檐下
- 抚养20岁或以下孩子的单亲妈妈或爸爸
- 抚养20岁或以下孩子的人士（单身、寡妇或鳏夫）
- 月入少于3000令吉的60岁或以上单身乐龄人士
- 年龄21岁或以上工作人士
- 月入少于2000令吉的单身人士、寡妇或鳏夫
- 获得一个大马购书券的学生不具申请资格
或上网填表格: eBR1M
之前已经得到一个大马援助金的人民，无须再登记，除非更换地址或一家之主已去世。新申请者可通过网络申请或填写援助金表格。
如有疑问，可从联络大马财政部，热线电话为1-800-222-500，时间从早上9时至下午5时。
2011 年资料:
首相纳吉在2012年财政预算案(Budget 2012)中宣布让月入RM 3000以下的家庭，享有RM 500 援助金 (Bantuan RM500)。
符合资格的家庭可在12月10日起一个月内，到联邦发展局 (Jabatan Pembangunan Persekutuan)、内陆税收局 (LHDNM)、国阵人民代议士或协调员的服务中心、福利局、县办事处及财政部网站索表申请。
图片来源: cikgudahlia.com谁可以获得此 RM 500 援助金一直是民众的问题。根据光华日报，财政部已经发出指南，能获得有关的援助金如下:
1.已婚人士，包括与父母住在一起的已婚者；
2.负担家庭生计的单亲妈妈或爸爸；
3.负担家庭生计的个人（单身者、鳏夫、寡妇）；
4.单身的乐龄人士；
5.身为一家之主的自雇人士。
注: 以上人士及家庭收入少过 RM 3000。你符合以上的条件吗? 有的话就可以从明天开始到政府部门索取表格了。
财政部官方文告的下载地址为: Bantuan RM 500
製造業競爭力全球排第13 5年內馬或落後越印
最新報告指出，大馬當前製造業競爭力在全球排名第13名，未來5年內全球製造業競爭力將面臨大洗牌，亞洲趕超歐美，大馬料將再滑落1個名次至第14。
該報告預測在未來5年內，大馬將從第13名跌落一個名次至第14，屆時越南、印尼都將超前大馬；越南將從第18名躍升至第10，印尼則是從第17名前進至第11。
不過，有關報告未列明大馬名次將下滑的原因。
中國仍是冠軍
根據德勤全球（Deloitte Touche Tohmatsu）與美國競爭力委員會所出的最新報告“2013年全球製造業競爭力指數”指出，與2010年的結果相同，中國是目前最具製造業競爭力的國家，估計未來5內仍是世界冠軍。
在2013年排名中，中國以10分奪下冠軍寶座，德國次之，取得7.98分，美國第3（7.84分）、印度第4（7.65分），韓國第5（7.59分）。
在東亞國家中，大馬2013年排名僅落后台灣（第6）、新加坡（第9）和日本（第10），取得5.94分。
該報告預測在未來5年內，大馬將從第13名跌落一個名次至第14，屆時越南、印尼都將超前大馬；越南將從第18名躍升至第10，印尼則是從第17名前進至第11。
未來5年內，中國製造業仍獨占鰲頭，但后面國家的排名都將大洗牌，德國將是5年內唯一排在前15名的歐洲國家，印度將從第4名攀升至第2名，巴西從第8升至第3，德國降至第4名，美國掉到第5名。
報告指出，全球正面臨權力洗牌，競爭力逐漸移往開發中國家，但新興國家仍面臨改善基礎建設、供應鏈與法規架構的挑戰。
電子電器業
供應鏈中尋突破
中國無庸置疑是製造業巨頭，但大馬在電子與電器產品（E&E）領域仍具備優勢，將繼續在供應鏈中尋找突破的機會。
大馬評估機構咨詢服務首席經濟學家姚金龍回應《中國報》提問時也指出，中國已有能力提升價值鏈，並維持其成本效益，中國仍將領導世界主流，成為最主要的商品供應商。
“更重要的是，大馬可更專注在區域發展，成為東協供應鏈。”
“我國應該維持現在供應鏈中一環的角色，再從中找尋機會，找到合適的市場地位。”
他也指出，區域許多國家如越南都正緊追在后，大馬應加快腳步，轉型進入生產高價值和高端產品，專注提升生產力，同時加強科技發展。
姚金龍另外也點出，大馬在電子與電器產品仍具有優勢，這也是可被專注發展的領域。
“大馬電子與電器領域多由跨國公司主導，這也是我們的優勢。”
優秀員工主要指標
“2013年全球製造業競爭力指數”報告創始于2010年，調查逾550名資深企業領導人對于製造業的看法，再評比38個國家明年與5年內的排名。
企業家認為，取得優秀員工是製造業競爭力的主要指標，其次為貿易、金融與財務及稅務政策。
全球製造業競爭力指數
排名 2013年 5年內
國家 指數 國家 指數
1 中國 10.00 中國 10.00
2 德國 7.98 印度 8.49
3 美國 7.84 巴西 7.89
4 印度 7.65 德國 7.82
5 韓國 7.59 美國 7.69
6 台灣 7.57 韓國 7.63
7 加拿大 7.24 台灣 7.18
8 巴西 7.13 加拿大 6.99
9 新加坡 6.64 新加坡 6.64
10 日本 6.60 越南 6.50
11 泰國 6.21 印尼 6.49
12 墨西哥 6.17 日本 6.46
13 馬來西亞 5.94 墨西哥 6.38
14 波蘭 5.87 馬來西亞 6.31
15 英國 5.81 泰國 6.21
資料來源: 德勤全球與美國競爭力委員會
該報告預測在未來5年內，大馬將從第13名跌落一個名次至第14，屆時越南、印尼都將超前大馬；越南將從第18名躍升至第10，印尼則是從第17名前進至第11。
不過，有關報告未列明大馬名次將下滑的原因。
中國仍是冠軍
根據德勤全球（Deloitte Touche Tohmatsu）與美國競爭力委員會所出的最新報告“2013年全球製造業競爭力指數”指出，與2010年的結果相同，中國是目前最具製造業競爭力的國家，估計未來5內仍是世界冠軍。
在2013年排名中，中國以10分奪下冠軍寶座，德國次之，取得7.98分，美國第3（7.84分）、印度第4（7.65分），韓國第5（7.59分）。
在東亞國家中，大馬2013年排名僅落后台灣（第6）、新加坡（第9）和日本（第10），取得5.94分。
該報告預測在未來5年內，大馬將從第13名跌落一個名次至第14，屆時越南、印尼都將超前大馬；越南將從第18名躍升至第10，印尼則是從第17名前進至第11。
未來5年內，中國製造業仍獨占鰲頭，但后面國家的排名都將大洗牌，德國將是5年內唯一排在前15名的歐洲國家，印度將從第4名攀升至第2名，巴西從第8升至第3，德國降至第4名，美國掉到第5名。
報告指出，全球正面臨權力洗牌，競爭力逐漸移往開發中國家，但新興國家仍面臨改善基礎建設、供應鏈與法規架構的挑戰。
電子電器業
供應鏈中尋突破
中國無庸置疑是製造業巨頭，但大馬在電子與電器產品（E&E）領域仍具備優勢，將繼續在供應鏈中尋找突破的機會。
大馬評估機構咨詢服務首席經濟學家姚金龍回應《中國報》提問時也指出，中國已有能力提升價值鏈，並維持其成本效益，中國仍將領導世界主流，成為最主要的商品供應商。
“更重要的是，大馬可更專注在區域發展，成為東協供應鏈。”
“我國應該維持現在供應鏈中一環的角色，再從中找尋機會，找到合適的市場地位。”
他也指出，區域許多國家如越南都正緊追在后，大馬應加快腳步，轉型進入生產高價值和高端產品，專注提升生產力，同時加強科技發展。
姚金龍另外也點出，大馬在電子與電器產品仍具有優勢，這也是可被專注發展的領域。
“大馬電子與電器領域多由跨國公司主導，這也是我們的優勢。”
優秀員工主要指標
“2013年全球製造業競爭力指數”報告創始于2010年，調查逾550名資深企業領導人對于製造業的看法，再評比38個國家明年與5年內的排名。
企業家認為，取得優秀員工是製造業競爭力的主要指標，其次為貿易、金融與財務及稅務政策。
全球製造業競爭力指數
排名 2013年 5年內
國家 指數 國家 指數
1 中國 10.00 中國 10.00
2 德國 7.98 印度 8.49
3 美國 7.84 巴西 7.89
4 印度 7.65 德國 7.82
5 韓國 7.59 美國 7.69
6 台灣 7.57 韓國 7.63
7 加拿大 7.24 台灣 7.18
8 巴西 7.13 加拿大 6.99
9 新加坡 6.64 新加坡 6.64
10 日本 6.60 越南 6.50
11 泰國 6.21 印尼 6.49
12 墨西哥 6.17 日本 6.46
13 馬來西亞 5.94 墨西哥 6.38
14 波蘭 5.87 馬來西亞 6.31
15 英國 5.81 泰國 6.21
資料來源: 德勤全球與美國競爭力委員會
全球瘋印尼-天下杂志
From：http://www.investalks.com/forum/viewthread.php?tid=18690
它是成長最快的東協第一大國，世界第一大回教國。
經濟成長率打敗印度、巴西、俄羅斯金磚三國；中產消費力將領先日本，比台灣大4倍。
它不只是歐巴馬的童年回憶，更是郭台銘等千億台商，下一波成長的未來寶地。
它是台灣人最熟悉、卻也最忽視的大國。台灣如何大賺印尼年年6％的成長財？
歐巴馬的過去 郭台銘的未來
今年夏天，鴻海董事長郭台銘，造訪這世界最多回教人口的國家。一下飛機和開發商見面，他就指著窗外一棟即將完工的摩天高樓說：「我要最頂樓。」
「對不起，頂樓賣完了。底下還有十層樓，您要嗎？」對方答。
「不要，我只要top，」郭台銘回答。
會晤印尼官員時，郭台銘提出鴻海投資的三條件、三貢獻。這三條件是，「要離雅加達機場三十分鐘內，一百公頃土地，免費。」
鴻海的貢獻是：一、做進口替代，和當地企業合作做貼牌手機，攻內需市場。二，鞏固原料，利用印尼盛產的鋁，加工做機殼，提高鋁礦附加價值。三，和政府合作，製造低價電子書，幫島嶼星羅棋布的印尼，快速打造教育基礎建設。
要快、要好、要免費
「他什麼都要快、什麼都要免費，」一位參與談判的知情人士透露，郭台銘的確是談判高手。
「我們很希望他來。他是成吉思汗。他是『改變』的催化劑，」印尼第一家上市的工業園區開發商，芝嘉琅工業園區董事長許龍川（S. D. Darmono）說。
郭台銘代表的台灣科技業實力，引起了印尼政經界的關注。
雅加達機場的貴賓室裡。一位台灣官員拿出手機，向身旁的印尼雇主協會主席林綿坤（Sofian Wanandi）求教，「我剛收到印尼部長的簡訊，問我，富士康到底決定怎樣？我該怎麼回？」
「我不知道，」印尼政壇老馬林綿坤，也摸不準鴻海意向。
和九○年代李登輝提倡台商「南向政策」不同的是，這一次，因為市場成熟、時機到位，探路的台商，從中小企業換成了科技大廠。台商新一波的「南進運動」，正式啟動。
千億科技大企業：鴻海、廣達、金仁寶，頻頻造訪印尼。
「台灣應該是印尼外人投資第四、第五名了，很多資金都繞境，從新加坡、馬來西亞、香港進印尼，」台灣駐印尼代表夏立言笑著說，不必他推銷，今年，台商紛紛南進印尼。接下來，夏立言想成立三百公頃的台灣工業區，讓台商安心設廠、大膽投資。
印尼不僅是台商下一個新大陸，也是西方國家的最佳回教盟友。
它是成長最快的東協第一大國，世界第一大回教國。
經濟成長率打敗印度、巴西、俄羅斯金磚三國；中產消費力將領先日本，比台灣大4倍。
它不只是歐巴馬的童年回憶，更是郭台銘等千億台商，下一波成長的未來寶地。
它是台灣人最熟悉、卻也最忽視的大國。台灣如何大賺印尼年年6％的成長財？
歐巴馬的過去 郭台銘的未來
今年夏天，鴻海董事長郭台銘，造訪這世界最多回教人口的國家。一下飛機和開發商見面，他就指著窗外一棟即將完工的摩天高樓說：「我要最頂樓。」
「對不起，頂樓賣完了。底下還有十層樓，您要嗎？」對方答。
「不要，我只要top，」郭台銘回答。
會晤印尼官員時，郭台銘提出鴻海投資的三條件、三貢獻。這三條件是，「要離雅加達機場三十分鐘內，一百公頃土地，免費。」
鴻海的貢獻是：一、做進口替代，和當地企業合作做貼牌手機，攻內需市場。二，鞏固原料，利用印尼盛產的鋁，加工做機殼，提高鋁礦附加價值。三，和政府合作，製造低價電子書，幫島嶼星羅棋布的印尼，快速打造教育基礎建設。
要快、要好、要免費
「他什麼都要快、什麼都要免費，」一位參與談判的知情人士透露，郭台銘的確是談判高手。
「我們很希望他來。他是成吉思汗。他是『改變』的催化劑，」印尼第一家上市的工業園區開發商，芝嘉琅工業園區董事長許龍川（S. D. Darmono）說。
郭台銘代表的台灣科技業實力，引起了印尼政經界的關注。
雅加達機場的貴賓室裡。一位台灣官員拿出手機，向身旁的印尼雇主協會主席林綿坤（Sofian Wanandi）求教，「我剛收到印尼部長的簡訊，問我，富士康到底決定怎樣？我該怎麼回？」
「我不知道，」印尼政壇老馬林綿坤，也摸不準鴻海意向。
和九○年代李登輝提倡台商「南向政策」不同的是，這一次，因為市場成熟、時機到位，探路的台商，從中小企業換成了科技大廠。台商新一波的「南進運動」，正式啟動。
千億科技大企業：鴻海、廣達、金仁寶，頻頻造訪印尼。
「台灣應該是印尼外人投資第四、第五名了，很多資金都繞境，從新加坡、馬來西亞、香港進印尼，」台灣駐印尼代表夏立言笑著說，不必他推銷，今年，台商紛紛南進印尼。接下來，夏立言想成立三百公頃的台灣工業區，讓台商安心設廠、大膽投資。
印尼不僅是台商下一個新大陸，也是西方國家的最佳回教盟友。
投资大师吉姆•罗杰斯分析未来10年风险与机会：实体商品是唯一自救之道
从2008年的金融海啸以来，全球金融市场在一轮又一轮的印钞竞赛中度过，尽管身为全球景气龙头的美国，经济基本面复苏一直未见起色，但美股市场在印钞行情中仍不断创新高，债券市场也走出了一波亮丽行情。
经济明显走缓、投资市场却异常热络，这样的矛盾，反倒让未来投资市场走势显得更加难以预测。10月9日，国际投资大师吉姆•罗杰斯（Jim Rogers）以“世界的下一个10年”为题，为投资人解析全球经济与投资市场的下一个10年新趋势。
拆解未来10年，先从明年看起。在大师眼中，2013、14年，恐怕是极度艰困的年代。
明后两年
恐怕是极度艰困的年代
根据罗杰斯的观察指出，大约每隔4到6年，美国的经济走势就会出现一次较为明显的趋缓，“2002年出现一次，08年的金融海啸又出现一次，你会感觉，08年的情势远比02年时来得严重，那是因为美国的债务快速攀高。”
他预期，明年的美国，又将再次陷入景气衰退的困境，并且，情况可能比金融海啸时更加严重，“为什么呢？因为美国的负债又比08年时高出很多很多，简直已经高到屋顶了。”
虽然美联储已于日前推出QE3（第三轮量化宽松货币政策），但罗杰斯认为，QE3对于美国经济是“有害而无利”。
“大家都知道，QE1和QE2或许支撑了股市表现，但是对经济复苏却没有产生效果，反而制造了更多的麻烦。”同样的，罗杰斯也认为，QE3并不会对经济复 苏有太大的帮助，“美国应该做的，不是继续印钞票，而是承认过去的错误，让该倒的银行倒闭，让人民过几年的苦日子，像过去两年的冰岛一样。”
尽管美国最新公布的失业率已降至8%以下，但他却说：“别轻易相信政府公布的消息，尤其是即将举行总统大选的美国政府！”
说到选举，即将在11月初举行的美国总统大选堪称短期之内最具影响力的变量。罗杰斯认为，不管是奥巴马蝉联，还是罗姆尼能够取而代之当选美国总统，都不能 有效扭转当前困境，“对美国的普罗大众来说，等在前面的，是超高的财政赤字和债务占GDP（国内生产总额）比率，这些问题，没有快速解决的可能，并且将在 未来两年内完全爆发。”
他半开玩笑地补充：“依我看，能从总统大选当中获利的，其实只有胜选一方的关系人。”
美国衰退
股、债多头将告一段落
延续美国经济未来两年恐明显衰退的论调，罗杰斯对于投资市场未来两年的预期，同样悲观。
“美国衰退必将牵连其他各个区域市场，因此，接下来的股市表现势必不佳。”除了看衰股市之外，对于近年以来表现亮丽的债券市场，罗杰斯同样并不看好，他语 气坚定地表示，“债券的多头即将告一段落，我现在已经开始放空债券了！”他甚至语带玩笑的奉劝，债券基金经理人应该赶快换工作。
该换工作的不只是债券基金经理人，过去一段时间，罗杰斯屡次在各地公开场合呼吁年轻人：“现在不是投入金融业的时候。”、“别进金融产业！”。
罗杰斯回忆，在他还是学生时代的1970年代，根本没有人想到金融业工作，到了80年代的股市大头，华尔街才真正兴盛起来，过去30年来，金融产业挂帅， 但走到今天，金融产业堆积出来的虚幻泡沫已经破灭，“在未来，生产实体商品的产业才是王道，投入农业、矿业，都比金融业好。”
他进一步举例：“美国每年的MBA（企管硕士）毕业生约有20万人，但农业相关科系的毕业生却只有一万多人。”罗杰斯指出，全球务农人口年龄不断老化，愿意从事农夫工作的年轻人又越来越少，当生产速度跟不上需求增长时，价格势必上涨。
未来10年
实体商品概念仍是王道
罗杰斯鼓励年轻人朝向农业发展，“我常告诉年轻人，念MBA根本就是浪费时间，不如去当农夫。”罗杰斯认真的说。
这样的产业趋势分析，完整延伸到罗杰斯的投资策略上。过去10年，罗杰斯以专注于商品原材料的投资闻名，至今，他对实体商品的乐观态度仍未改变，“未来10年的投资趋势，除了持有实体商品，生产、制造实体商品的企业也是一个重要的投资亮点。”罗杰斯强调。
放眼商品市场过去的走势，从1999年开启多头行情至今未减，罗杰斯归结于两项主要因素，一个是全球人口的增加，另一个则是供给仍不够多。以他的观察来 看，过去30年间，不论是能源、农产品的产量都没有明显增加，反而是逐渐减少，最明显的就是中国、印度尼西亚等国家，都由石油出口国转变为石油进口国的角 色。
罗杰斯进一步表示，想投资商品并不难，投资商品类股指数便是一个最轻松的方式。
他回忆，在1988年时，他曾成立一个商品期货指数，但当时大家认为，直接投资期货和商品的风险太高。后来，他又成立了综合商品类股指数而较为市场接受，而指数化的投资更是打败许多主动式选股的基金绩效。
除了从积极的投资获利角度之外，罗杰斯认为，投资商品也是当前的自我保护之道：“只要经济没有改善，各国政府就只会印钞票，而投资人保护自己最好的方式，就是持有实体商品！”
看好实体商品的对立面，是看衰美元，罗杰斯不仅看衰美元后市，甚至认为未来这个世界必会发生的一个重要转变，就是“美元将丧失全球主要储备货币的地位，就 如同过去英镑的地位被取代一样。”他表示，自己目前仍持有美元，并不代表他持续看好，而是因应现阶段动荡市场下的避险需求。
看衰美元
中国将跃居领导地位
未来，在美国不断衰败的情势下，那么谁又将取代美国的领导地位呢？罗杰斯同样从历史轨迹来说明，过去全球经济重心从英国移向美国，而现在则是逐步从美国移到全世界最大的债权国——中国，甚至是亚洲区域，他更常对西方朋友说：“中国会是21世纪最重要的国家。”
过去3年来，中国政府试图调控经济、解决通膨和房地产等相关问题，另一方面也因欧美的需求减缓而受累，这是各界看到中国近来经济增长减速的原因，“但我认为，经济减速对中国是好事，不必太过担心。”
罗杰斯强调，世界经济的趋势总是不断地转变、更迭，这些都是景气循环周期的正常现象，而在未来10年，这样的转变也将会持续下去。
罗杰斯给投资人的四大建议
1.在持续印钞的趋势下，唯一自保的方式，就是持有实体商品，或投资生产商品的企业股票。
2.别轻易相信政府公布的经济消息，特别是总统大选年的美国政府，未来两年的美国经济只会更糟。
3.如果你手上持有黄金、白银商品，绝对不要轻易卖掉，当经济复苏，需求一定会远超过供给量，价格也会大幅上扬。
4.农产品一定是未来供不应求的热门商品，奉劝年轻人，与其花时间攻读MBA，不如学习当个农夫
经济明显走缓、投资市场却异常热络，这样的矛盾，反倒让未来投资市场走势显得更加难以预测。10月9日，国际投资大师吉姆•罗杰斯（Jim Rogers）以“世界的下一个10年”为题，为投资人解析全球经济与投资市场的下一个10年新趋势。
拆解未来10年，先从明年看起。在大师眼中，2013、14年，恐怕是极度艰困的年代。
明后两年
恐怕是极度艰困的年代
根据罗杰斯的观察指出，大约每隔4到6年，美国的经济走势就会出现一次较为明显的趋缓，“2002年出现一次，08年的金融海啸又出现一次，你会感觉，08年的情势远比02年时来得严重，那是因为美国的债务快速攀高。”
他预期，明年的美国，又将再次陷入景气衰退的困境，并且，情况可能比金融海啸时更加严重，“为什么呢？因为美国的负债又比08年时高出很多很多，简直已经高到屋顶了。”
虽然美联储已于日前推出QE3（第三轮量化宽松货币政策），但罗杰斯认为，QE3对于美国经济是“有害而无利”。
“大家都知道，QE1和QE2或许支撑了股市表现，但是对经济复苏却没有产生效果，反而制造了更多的麻烦。”同样的，罗杰斯也认为，QE3并不会对经济复 苏有太大的帮助，“美国应该做的，不是继续印钞票，而是承认过去的错误，让该倒的银行倒闭，让人民过几年的苦日子，像过去两年的冰岛一样。”
尽管美国最新公布的失业率已降至8%以下，但他却说：“别轻易相信政府公布的消息，尤其是即将举行总统大选的美国政府！”
说到选举，即将在11月初举行的美国总统大选堪称短期之内最具影响力的变量。罗杰斯认为，不管是奥巴马蝉联，还是罗姆尼能够取而代之当选美国总统，都不能 有效扭转当前困境，“对美国的普罗大众来说，等在前面的，是超高的财政赤字和债务占GDP（国内生产总额）比率，这些问题，没有快速解决的可能，并且将在 未来两年内完全爆发。”
他半开玩笑地补充：“依我看，能从总统大选当中获利的，其实只有胜选一方的关系人。”
美国衰退
股、债多头将告一段落
延续美国经济未来两年恐明显衰退的论调，罗杰斯对于投资市场未来两年的预期，同样悲观。
“美国衰退必将牵连其他各个区域市场，因此，接下来的股市表现势必不佳。”除了看衰股市之外，对于近年以来表现亮丽的债券市场，罗杰斯同样并不看好，他语 气坚定地表示，“债券的多头即将告一段落，我现在已经开始放空债券了！”他甚至语带玩笑的奉劝，债券基金经理人应该赶快换工作。
该换工作的不只是债券基金经理人，过去一段时间，罗杰斯屡次在各地公开场合呼吁年轻人：“现在不是投入金融业的时候。”、“别进金融产业！”。
罗杰斯回忆，在他还是学生时代的1970年代，根本没有人想到金融业工作，到了80年代的股市大头，华尔街才真正兴盛起来，过去30年来，金融产业挂帅， 但走到今天，金融产业堆积出来的虚幻泡沫已经破灭，“在未来，生产实体商品的产业才是王道，投入农业、矿业，都比金融业好。”
他进一步举例：“美国每年的MBA（企管硕士）毕业生约有20万人，但农业相关科系的毕业生却只有一万多人。”罗杰斯指出，全球务农人口年龄不断老化，愿意从事农夫工作的年轻人又越来越少，当生产速度跟不上需求增长时，价格势必上涨。
未来10年
实体商品概念仍是王道
罗杰斯鼓励年轻人朝向农业发展，“我常告诉年轻人，念MBA根本就是浪费时间，不如去当农夫。”罗杰斯认真的说。
这样的产业趋势分析，完整延伸到罗杰斯的投资策略上。过去10年，罗杰斯以专注于商品原材料的投资闻名，至今，他对实体商品的乐观态度仍未改变，“未来10年的投资趋势，除了持有实体商品，生产、制造实体商品的企业也是一个重要的投资亮点。”罗杰斯强调。
放眼商品市场过去的走势，从1999年开启多头行情至今未减，罗杰斯归结于两项主要因素，一个是全球人口的增加，另一个则是供给仍不够多。以他的观察来 看，过去30年间，不论是能源、农产品的产量都没有明显增加，反而是逐渐减少，最明显的就是中国、印度尼西亚等国家，都由石油出口国转变为石油进口国的角 色。
罗杰斯进一步表示，想投资商品并不难，投资商品类股指数便是一个最轻松的方式。
他回忆，在1988年时，他曾成立一个商品期货指数，但当时大家认为，直接投资期货和商品的风险太高。后来，他又成立了综合商品类股指数而较为市场接受，而指数化的投资更是打败许多主动式选股的基金绩效。
除了从积极的投资获利角度之外，罗杰斯认为，投资商品也是当前的自我保护之道：“只要经济没有改善，各国政府就只会印钞票，而投资人保护自己最好的方式，就是持有实体商品！”
看好实体商品的对立面，是看衰美元，罗杰斯不仅看衰美元后市，甚至认为未来这个世界必会发生的一个重要转变，就是“美元将丧失全球主要储备货币的地位，就 如同过去英镑的地位被取代一样。”他表示，自己目前仍持有美元，并不代表他持续看好，而是因应现阶段动荡市场下的避险需求。
看衰美元
中国将跃居领导地位
未来，在美国不断衰败的情势下，那么谁又将取代美国的领导地位呢？罗杰斯同样从历史轨迹来说明，过去全球经济重心从英国移向美国，而现在则是逐步从美国移到全世界最大的债权国——中国，甚至是亚洲区域，他更常对西方朋友说：“中国会是21世纪最重要的国家。”
过去3年来，中国政府试图调控经济、解决通膨和房地产等相关问题，另一方面也因欧美的需求减缓而受累，这是各界看到中国近来经济增长减速的原因，“但我认为，经济减速对中国是好事，不必太过担心。”
罗杰斯强调，世界经济的趋势总是不断地转变、更迭，这些都是景气循环周期的正常现象，而在未来10年，这样的转变也将会持续下去。
罗杰斯给投资人的四大建议
1.在持续印钞的趋势下，唯一自保的方式，就是持有实体商品，或投资生产商品的企业股票。
2.别轻易相信政府公布的经济消息，特别是总统大选年的美国政府，未来两年的美国经济只会更糟。
3.如果你手上持有黄金、白银商品，绝对不要轻易卖掉，当经济复苏，需求一定会远超过供给量，价格也会大幅上扬。
4.农产品一定是未来供不应求的热门商品，奉劝年轻人，与其花时间攻读MBA，不如学习当个农夫
Monday, November 19, 2012
恐怖的compounded interest,如何55岁退休时候拥有RM800K或以上
Compounded interest 是最好的 发明，这句话连爱因斯坦都说过。其实以自己本身经历来算，只要你月收入大概RM4K以上，如果不动用任何EPF里头的钱，在55岁退休年龄时候，你的Total可以很容易超越RM800K
以下图表，我是以大概Gross Income RM4000推算，然后假设每年的ending interest 为 5%
以下图表，我是以大概Gross Income RM4000推算，然后假设每年的ending interest 为 5%
| Acc1 | Acc2 | Total | |
| EPF 2010 | 17944.96 | 7832.06 | 25777.02 |
| 2011 | 25410.83 | 11040.21 | 36451.04 |
| 2012 | 35652.62 | 15437.79 | 51090.41 |
| 2013 | 47384.96 | 20473.84 | 67858.81 |
| 2014 | 59703.93 | 25761.70 | 85465.63 |
| 2015 | 72638.84 | 31313.95 | 103952.79 |
| 2016 | 86220.50 | 37143.81 | 123364.31 |
| 2017 | 100481.24 | 43265.16 | 143746.40 |
| 2018 | 115455.02 | 49692.59 | 165147.60 |
| 2019 | 131177.49 | 56441.38 | 187618.86 |
| 2020 | 147686.08 | 63527.61 | 211213.69 |
| 2021 | 165020.10 | 70968.16 | 235988.25 |
| 2022 | 183220.82 | 78780.73 | 262001.54 |
| 2023 | 202331.57 | 86983.93 | 289315.50 |
| 2024 | 222397.87 | 95597.29 | 317995.16 |
| 2025 | 243467.48 | 104641.32 | 348108.80 |
| 2026 | 265590.57 | 114137.55 | 379728.11 |
| 2027 | 288819.81 | 124108.59 | 412928.40 |
| 2028 | 313210.52 | 134578.18 | 447788.70 |
| 2029 | 338820.76 | 145571.26 | 484392.02 |
| 2030 | 365711.51 | 157113.98 | 522825.50 |
| 2031 | 393946.80 | 169233.85 | 563180.65 |
| 2032 | 423593.86 | 181959.70 | 605553.56 |
| 2033 | 454723.27 | 195321.85 | 650045.12 |
| 2034 | 487409.15 | 209352.11 | 696761.26 |
| 2035 | 521729.32 | 224083.88 | 745813.20 |
| 2036 | 557765.51 | 239552.24 | 797317.74 |
| 2037 | 595603.50 | 255794.01 | 851397.51 |
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