“今天的投資處境，就像放掉一缸洗澡水，剛放時風平浪靜，其實裡面已有問題，看到漩渦時，大家恐慌，但已經來不及了……”
有“台灣股神”之稱，即將於1月18日來馬開講的胡立陽接受《星洲財經》的越洋電訪時，繼續像說故事似的分享其投資心得，直言若有人說經濟復甦讓股市前景可期，請記住“經濟利好已提前反映”，投資者不能再從基本面思考，而是應以資金面出發。（圖：星洲日報）
有“台灣股神”之稱，即將於1月18日來馬開講的胡立陽接受《星洲財經》的越洋電訪時，繼續像說故事似的分享其投資心得，直言若有人說經濟復甦讓股市前景可期，請記住“經濟利好已提前反映”，投資者不能再從基本面思考，而是應以資金面出發。
“無論是房市、股市或債市，表面上皆風平浪靜，但卻暗藏風險。”
他以“3天理論”，即一年頭3天的股市走勢，去剖析股市今年整年可能淪陷的窘境。
“馬股和台灣股市一樣，新年甫開市即連跌3天，年初跌多漲少，這情況一般顯示整年走勢難有作為，股市可能下跌一整年。”解釋了該理論後，他不忘補上一句：“這理論的準確率高達7成！”
他也提到，美股一步如新年，第一天就跌100多點，隔天也只起28點，若美股不好，跌多過漲，絕對值得作為股市的參考指標。
馬股1800點以上算高檔
馬股去年大唱豐收，全年刷26次新高記錄和漲逾10.54%，跑贏東南亞股市，“價高市危”的說法此起彼落，率直的胡立陽也以一句“馬股1800點以上就算是高檔了”去總結馬股的昂貴。
“馬股去年封關達1882點，高檔封關，只因為資金面，一旦跨過了，將正式進入牛式下半場，難免步步為營。”
他娓娓道來，吉隆坡股市在2008年金融風暴，曾跌到800至900點，漲一倍，就是高檔區，所以若介於1600至1800點，都屬於高位。
他認為，全球股市其實現都處於高檔區，無論是美國股市，還是吉隆坡股市，經濟未全面復甦，利好卻已提前反映。
儘管如此，他認為，投資者在首季仍可能盼到創新高的牛勁，尤其美股，但必須緊記，這些股市都已走在鋼索上。
他強調，未來股市胥視資金面的臉色，不再由基本面主導，而資金面的影響是全面的，這也是為何凡過度膨脹的資產都料無可避免地調整。
“QE減碼和房產、股票其實沒有直接關係，惟關鍵是升息，升息的預期心態，將導致房市和股市下挫。”
至於新興市場的股市前景，他鑑於各國情況不同，相信受影響程度也因國而異。
“目前市場上到處流竄的資金達20兆美元，其中，QE製造的是4兆美元，若｀鮭魚返鄉’，會造成各不同區域、不同資產價格受挫。”
買在低檔
小心高檔
“今年特色-崎嶇，上半年容易作，下半年如走鋼索，不要隨便追高，等拉回才進場；股市不斷創新高，投資秘訣永遠是，買在低檔，小心高檔……。”胡立陽是否一箭命中你投資的腦袋？
對胡立陽而言，2015年，升息當道，房市、股市、債市、金市都是惡魔，投資者宜在2014年趁機將危險資產拋掉，因2014年的主題是“保本”，緊抱現金，等待機會。
胡立陽更把2014年比喻為金錢遊戲將結束的時候，10年大餐，現已是最後的“甜湯”，若還期待牛排，可能會很失望，而且可能要加倍奉還，所以他一開年即不忘奉勸投資者，在2014年的投資路上，應抱著“小心謹慎”的心態。
他坦言，目前投資工具中，長期投資的選擇不多，股票、債券、房市、黃金，都在高檔，已脫離長期投資的價值，投資反而宜以短線著眼。
多低才叫低檔？胡立陽解釋，投資者不妨以每隔5%就一關來判斷。
以馬股為例，若指數自1800點漲5%或高達100點，至1900點，就要小心，如自1882點高點跌5%至1800點尋求支撐，又是一關卡，撐不住，可能跌到1700點或1600點，宜走一步看一步。
看好中小股
牛市下半場，指數股恐受壓抑，胡立陽認為，最好買進不佔指數的中小型股，尤其小型股。
“然而，哪裡有魚，就哪邊釣……”他強調，那是因為當QE退場時，資金縮減將導致成交量減少，並集中在強勢股。
他說，投資者要留意的是牛市下半場的強勢股，因強者愈強、弱者愈弱，不要一味想著撿便宜，即便股票拉回，也要買強勢股！
實戰經驗多不勝數的他也不忘分享一套2014年的“防身術”，即“10週平均線”。
“任何資產，都可以10週平均線去分析，若往下滑，就別碰；翻上才考慮。”
他也主張“3天理論”，即若個股3至5天內無表現，應及時賣掉，等機會，因當步入牛市下半場，一般震動幅度很高，有些股短期下挫後漲不回。
“一個股如買了3至5天，似步入｀套房’，應趕快退房，免得愈住愈貴。”
黃金“不靠譜”
金價跌深後反彈，在胡立陽眼中，不見得是進場時機，繼續以“好10年、壞20年”去形容黃金，可能跌破1千美元，甚至瀕臨960美元低點。
“金價近年激烈調整，很多人以為1千200美元是成本價，其實，1千200美元可能只是假支撐。”
他認為，黃金跌勢已形成，黃金也是不講道理的投資工具，一般會先跌到正常價位，之後可能繼續下探。
“黃金最高點曾為每安士1千920美元，若以該水平除以2，正常價位應為960美元。”他不排除，黃金之後可能出現重力加速度的挫跌，恐落至960美元以下才止跌。
首選美元人民幣
面對2014年匯率的大震盪，胡立陽首選是美元和人民幣，直言投資者不妨同時投資這兩種貨幣分散風險。
儘管看好美元，他不忘提醒，投資者若想涉足美元資產，同樣得小心，因為美元資產價格可能也已顯著膨脹，別因賺了本幣收益，卻因資產價受挫而蒙損，最終因小失大。
房市震盪在升息那刻
“全球房市已漲太多，房價可能開始鬆動，真正下跌或是在2015年。”
這正如胡立陽分享過的“QE退場四部曲”，房市的震盪往往在最後出現，就是正式升息的那一刻。
根據“QE四部曲”，當QE醞釀退場時，首先是貴金屬，原物料和貨幣下跌；再來是政府公債下跌、股市鬆動；當QE開始退場時，是債市下跌、股市下跌、房市鬆動；一旦正式升息，黃金、債市、股市將二度下跌；房市下挫。
Monday, January 13, 2014
Saturday, January 11, 2014
No 2014 Economic Recovery, BUY SILVER & GOLD, David Morgan Interview
Precious metals fell about 30% in 2013. What's in store
for them in 2014? In this Interview with David Morgan:
The Federal Reserve "taper" is a joke, There is no
economic recovery, you must prepare, Our freedom of
speech has been taken away, How to take action and stand
up for our liberty.
Cost of Living Comparison
You would need around 8,331.96S$ (21,436.55RM) in Singapore to maintain the same standard of life that you can have with 8,200.00RM in Kuala Lumpur (assuming you rent in both cities). This calculation uses our Consumer Prices Including Rent Index.
| Indices Difference |  |
|---|---|
| Consumer Prices in Singapore are 92.68% higher than in Kuala Lumpur | |
| Consumer Prices Including Rent in Singapore are 161.42% higher than in Kuala Lumpur | |
| Rent Prices in Singapore are 327.98% higher than in Kuala Lumpur | |
| Restaurant Prices in Singapore are 116.32% higher than in Kuala Lumpur | |
| Groceries Prices in Singapore are 70.82% higher than in Kuala Lumpur | |
| Local Purchasing Power in Singapore is 13.50% lower than in Kuala Lumpur | |
| Kuala Lumpur | Singapore | Difference | |
| Restaurants | [Edit] | [Edit] | |
| Meal, Inexpensive Restaurant | 8.59 RM | 26.00 RM | +202.61 % |
| Meal for 2, Mid-range Restaurant, Three-course | 53.46 RM | 138.32 RM | +158.72 % |
| Combo Meal at McDonalds or Similar | 11.45 RM | 18.07 RM | +57.78 % |
| Domestic Beer (0.5 liter draught) | 10.70 RM | 17.99 RM | +68.09 % |
| Imported Beer (0.33 liter bottle) | 12.89 RM | 21.75 RM | +68.77 % |
| Cappuccino (regular) | 9.20 RM | 13.40 RM | +45.63 % |
| Coke/Pepsi (0.33 liter bottle) | 2.13 RM | 3.97 RM | +86.31 % |
| Water (0.33 liter bottle) | 1.29 RM | 2.80 RM | +117.79 % |
| Markets | [Edit] | [Edit] | |
| Milk (regular), (1 liter) | 5.83 RM | 7.41 RM | +26.98 % |
| Loaf of Fresh White Bread (500g) | 3.01 RM | 5.26 RM | +74.80 % |
| Rice (white), (1kg) | 3.77 RM | 9.37 RM | +148.41 % |
| Eggs (12) | 4.55 RM | 6.54 RM | +43.69 % |
| Local Cheese (1kg) | 35.00 RM | 47.70 RM | +36.28 % |
| Chicken Breasts (Boneless, Skinless), (1kg) | 11.03 RM | 24.44 RM | +121.68 % |
| Apples (1kg) | 7.53 RM | 10.82 RM | +43.60 % |
| Oranges (1kg) | 8.32 RM | 10.48 RM | +25.96 % |
| Tomato (1kg) | 3.91 RM | 9.22 RM | +135.82 % |
| Potato (1kg) | 3.47 RM | 7.36 RM | +112.17 % |
| Lettuce (1 head) | 3.08 RM | 5.26 RM | +70.88 % |
| Water (1.5 liter bottle) | 2.36 RM | 4.27 RM | +81.09 % |
| Bottle of Wine (Mid-Range) | 50.20 RM | 80.87 RM | +61.10 % |
| Domestic Beer (0.5 liter bottle) | 9.20 RM | 14.78 RM | +60.70 % |
| Imported Beer (0.33 liter bottle) | 11.88 RM | 14.30 RM | +20.45 % |
| Pack of Cigarettes (Marlboro) | 10.49 RM | 30.91 RM | +194.83 % |
| Transportation | [Edit] | [Edit] | |
| One-way Ticket (Local Transport) | 2.20 RM | 4.47 RM | +103.69 % |
| Monthly Pass (Regular Price) | 106.76 RM | 260.66 RM | +144.14 % |
| Taxi Start (Normal Tariff) | 3.00 RM | 8.35 RM | +178.40 % |
| Taxi 1km (Normal Tariff) | 1.43 RM | 1.66 RM | +16.19 % |
| Taxi 1hour Waiting (Normal Tariff) | 26.50 RM | 44.79 RM | +69.00 % |
| Gasoline (1 liter) | 2.03 RM | 5.46 RM | +169.51 % |
| Volkswagen Golf 1.4 90 KW Trendline (Or Equivalent New Car) | 146,627.60 RM | 351,636.97 RM | +139.82 % |
| Utilities (Monthly) | [Edit] | [Edit] | |
| Basic (Electricity, Heating, Water, Garbage) for 85m2 Apartment | 141.04 RM | 538.27 RM | +281.65 % |
| 1 min. of Prepaid Mobile Tariff Local (No Discounts or Plans) | 0.29 RM | 0.44 RM | +54.25 % |
| Internet (6 Mbps, Unlimited Data, Cable/ADSL) | 147.37 RM | 103.60 RM | -29.70 % |
| Sports And Leisure | [Edit] | [Edit] | |
| Fitness Club, Monthly Fee for 1 Adult | 163.13 RM | 326.64 RM | +100.23 % |
| Tennis Court Rent (1 Hour on Weekend) | 24.22 RM | 31.52 RM | +30.12 % |
| Cinema, International Release, 1 Seat | 13.01 RM | 27.63 RM | +112.29 % |
| Clothing And Shoes | [Edit] | [Edit] | |
| 1 Pair of Jeans (Levis 501 Or Similar) | 260.55 RM | 313.00 RM | +20.13 % |
| 1 Summer Dress in a Chain Store (Zara, H&M, ...) | 194.38 RM | 176.38 RM | -9.26 % |
| 1 Pair of Nike Shoes | 292.57 RM | 336.23 RM | +14.92 % |
| 1 Pair of Men Leather Shoes | 246.14 RM | 337.90 RM | +37.28 % |
| Rent Per Month | [Edit] | [Edit] | |
| Apartment (1 bedroom) in City Centre | 2,293.94 RM | 9,117.54 RM | +297.46 % |
| Apartment (1 bedroom) Outside of Centre | 1,360.71 RM | 5,906.03 RM | +334.04 % |
| Apartment (3 bedrooms) in City Centre | 3,947.06 RM | 16,612.29 RM | +320.88 % |
| Apartment (3 bedrooms) Outside of Centre | 2,028.99 RM | 9,581.51 RM | +372.23 % |
| Buy Apartment Price | [Edit] | [Edit] | |
| Price per Square Meter to Buy Apartment in City Centre | 9,760.67 RM | 51,026.58 RM | +422.78 % |
| Price per Square Meter to Buy Apartment Outside of Centre | 4,679.41 RM | 28,956.14 RM | +518.80 % |
| Salaries And Financing | [Edit] | [Edit] | |
| Average Monthly Disposable Salary (After Tax) | 3,957.24 RM | 8,948.48 RM | +126.13 % |
| Mortgage Interest Rate in Percentages (%), Yearly | 5.22 | 2.40 | -54.08 % |
| Last update | January, 2014 | January, 2014 | |
| Contributors (past 18 months) | 445 | 569 | |
| Currency: MYR |
Wednesday, January 8, 2014
房地產真能保值嗎？
2012 全球主要城市平均房價排行
2012 亞洲主要城市房價／租金排行
目前許多國家的房價／租金比已經高到一個不可思議的地步，一間房子如果要靠收租得收個五十年以上才會回本，報酬率甚至低過了定存，會有這種現象主要 是投資人著重的已經不是租金的收益，而是房價未來的上漲。這個想法其實沒有錯，因為我們知道硬資產的吸金效益確實是可以對抗通貨膨脹的，但在不同的硬資產 間，也是有著相對的比價關係，可以看出相對而言，何者被高估？何者被低估？而很明顯的，現在並不是你買進房地產的好時機。
另外還有一種常被拿來判斷房價是否合理的指標為「房價所得比」，簡易的說就是：「你要不吃不喝幾年才買的起一間房子？」
世界權威市調公司Demographia 把合理的房價定在房價所得比小於3.0，並且把房價所得比高於5.1 定為最嚴重的「極端負擔不起」。但是過去幾年來，台灣的平均房價所得比卻經常高於9.0，遠高於主要英語系國家的高標6.7；而台北市更曾在2011 年第四季飆高到創紀錄的15.3，遠高於全世界所有主要城市，包括渥太華的10.6、雪梨的9.2、夏威夷的8.7、墨爾本的8.4、大倫敦區的6.9、 舊金山的6.7、奧克蘭的6.4 與基督城的6.3。甚至連因為政府限制土地供應量，而使得房價飆漲到號稱全球最高的香港，其房價所得比也只有12.6。
因此，台北市已經不光是全亞洲，而是全世界房價所得比最高的城市，而且不管你再拿任何一種國際上常用的房市指標來衡量，幾乎都顯示台灣（特別是台北市）的房價已經嚴重泡沫化，只等著被戳破。
那麼到底是誰一直在支撐這個大泡沫呢？
有人責怪黑心的投資客或建商、有人責怪最大的幫兇仲介和銀行、也有人責怪沒種又無能的政府，但是我想你書已經看到這裡了，你應該已經知道，這一切的 一切，還是從那不公平的遊戲規則，以及所有因為無知和無辜，而默許這些現象存在的你我所引起的。再加上，台灣很多產業的毛利率已經低到只有3％，而炒作房 地產的毛利至少30％起跳，而且炒房所面臨的稅賦負擔，比起傳統的生意而言簡直就是天堂，這使得許多公司根本已經無心於本業，轉而加入炒房的行列，這也是 目前台灣產業競爭力快速衰退的主要原因之一。
還有，房地產是一種「記名式」的資產，也就是你必待在一個有穩定政局、穩定貨幣價值的國家，你持有房地產才有其意義，像有些國家的政府是可以隨時把你的房地產收歸國有的。還有最差的情況萬一發生戰爭時，坦克車開到你家門口了，你可沒辦法秀出你的房屋權狀然後要求它離開。
Thursday, January 2, 2014
About Work-2
这几个星期得空，看了不少帖子，除了那些抱怨帖子之外，
结果发现话题来来去去都是那几样而已。。
1. 公司的福利
2. Fresh 学历 vs 薪水
3. 资历 vs 薪水
4. 什么职业收入比较好 E.g. Engineer vs Admin Vs Marketing
5. 什么职衔什么薪水
综合一下说简单一点就是，什么工作比较好做收入比较高福利比较好。。
而这种问题就 trigger 了一个更为实际的问题，那就是选工
很多人选工作基本上是因为找不到自己理想的工作， 提前理想工作之下又是不是你适合的工作
所以。。看了这么多。。老羊今天就教你们如何选工作
A > 自己的料有多少 ?
所谓的料，那也就是包含了你的资历，包含了你的学历，包含了你的心态（心态是否健康），而最重要的是你懂不懂得做人以及你的人脉网路
如果你的资历是 A 级的。。你跑去申请 D 级的工作。。那么这个不是老板亏待你，而是你自取其辱。 E.g. 1st class Degree holder + 5 年工作经验去申请 Promoter ..老板要的是 Proton 你却开 BMW 去。。用老板当然能够用你啦。。但是他只 paid 你 proton 的价钱咯。。
所以。。A级的资历就要去找A级的职业。。如果A级的职业不请你。。那么你就不是 A级的资历。。乖乖自己降级卡实在。。
因为所谓的等级。。那个必须是【公认】的等级。。而不是你【自认】的等级。。
当然如果肯放下 / 被逼放下自己的身段从基层开始，那就是另一回事，另当别论..
B > 公司福利 and 薪水
一个员工的薪水多少，除了他能给公司带来什么收入之外，公司经营的生意类型也是最直接影响该公司能提供给员工的福利多寡。。
如果一间捞正行的公司提供了超出该公司行业所能负担的福利范围，那么那间公司的老板绝对不是一个好老板，因为不必几年你就要准备找新工作..
由于各行各业的收入与利润不同，同样资历的员工在不同行业里面能获得的福利是肯定不一样，你总不能要求一间电器零售商能提供类似电子厂的福利，因为从利润数量到营业时间都不一样。
就算 Shopping Complex 里面的牛车档口给员工的福利也跟 Parkson 的不一样。。所以根本没得比较，只能比较行业不能比较职业
C > 个人性格 / 喜好因素
很多人为了寻找更高薪水的工作而往往忽略了 自己的性格以及喜好到底是不适合从事该行业，但是个人的性格 / 喜好却是注定了你在哪一种行业的成败。。很多人说出来做小姐是逼于无奈，但是老羊可以非常肯定的告诉你，价钱最高的那些10个里面9个是姣婆，只有你兴趣 的行业只能让你发挥最大的潜能。。。
对老羊而言。。。转移你的兴趣在金钱上，也就是所谓的拜金主意，那么你就会发现只要能让你赚钱的行业你都能让你的潜能发挥到精致淋漓
D > 职位 / 职衔
相信大家都有发现。。很多帖子都在问， Executive 薪水多少，Manager 多少才合理等等。。
老羊可以告诉你的是。。you are asking the wrong question
Manager 所以薪水比较高那是因为他的责任比较大 work load 也比较高。。并不是他的 pangkat 高
职衔跟薪水是没得比较，除了不同行业有不同的定义存在，而职业 / 职衔最重要的问题是你的权力在那里。。
yes..就是那个所谓的 Power 在那里。。一个 Department Manager 涵盖的权力范围有多少，一个 Executive 的职责又是什么
如果你老板放一个 Manager 的 Pangkat 给你。。可是你旗下无兵，或者只有 2个兵。。那么请问你这个 Manager 还有什么实权存在吗 ？？或者说一个 Production supervisor 有 100个 operator 可是你这个 Factory Manager 只有两个 officer 跟着你。。而 Supervisor 却 direct report to boss..那么实权又是在谁的手上 ？没了实权也就是没了实际的责任那么这个 Manager 又值几个钱呢 ？
E > 置业 and 稳定性收入 and 跳槽 - New
很多人，无论怎么跳槽都好，跳来跳去虽然薪水是有提升了，
但是个人财产方面依然无法提升，相信这个是很多人都面对过的问题吧。。。
何为事业？ 两个字拆开来，也就是从【事】跟置【业】。。为何先事后业，而不是先业后事 ？
道理其实很简单。。你要有一份稳定的收入，才能有效的置业。。
而目前世界金融局势而言，置业跟贷款是几乎脱不了关系。。
从最简单的个人贷款到房屋贷款到商业贷款。。成败关键就在那个收入的稳定性，对了。。是稳定性，而不是收入高低。。
从事过 Credit center 的朋友都知道，批一份贷款的内容其中最关键的部分就是在那个保证性的收入，以决定一份贷款是否批准，至于收入的高低，那最多是影响到了批准的 Margin 。。当然除非你的 commitment 已经超越了你的收入限定的最高规格（那也就是 3/2) 不然很少因为收入低而申请被拒绝 (CRIS 的例外）.
一直跳槽，虽然能增加收入，但是在收入稳定性那一关就打了很大的折扣，一旦你的贷款无法被批准，那么你就无法置业。。
在房价不断的上涨的情况之下，请问你还有几年可以等待 ？ 30岁之前可以申请到 35-40年的贷款。。30岁之后。。30年都难。。所以。。置业一定要乘早，绝对不能等什么打房政策生效才来买，因为就算生效了你还是一样买贵了。。
所以。。一份稳定收入的置业是非常重要。。薪水高低还是其次，稳定最重要。。虽然口气很马华 undefinedundefined
当然那些先使未来钱的。。就好自为之咯。。。
这个世界上，无论各行各业的所有职位都是有限
并不是说你读了什么出来这个社会就要准备这种科系的工作给你，
也不是你有什么资历就一定有什么样的收入，更千万别去申请那些你根本没本事负责的职位，那是害人害己的事情
出来行事不是样样 law by law, 很多时候打工仔拿了老板的好处是你们自己不知道而已
因为如果我们讲的拿正来做，吃亏的肯定是打工仔， 不信 ？ 自己去参考劳工法的最基本福利条件是什么就好
所以。。选工归选工，但是骑牛找马才是求生之道的上策..
最后关于 Offer letter...我这样讲就好了。。一间公司就算再小再烂都好。。那是绝对没有理由不发一张 Offer Letter 给正式的员工那个是 total bullshit 所以无论如何都要向你们老板要一张 offer letter 而且收好来。。这是对双方都公平的事情。。
虽然说发生事故的时候（解雇）。。输赢关键在双方的势力高低，但是你手上多了一张 offerletter 你的赢面或许你能为你自己争取的好处自然就多了一份。。不是吗 ？
结果发现话题来来去去都是那几样而已。。
1. 公司的福利
2. Fresh 学历 vs 薪水
3. 资历 vs 薪水
4. 什么职业收入比较好 E.g. Engineer vs Admin Vs Marketing
5. 什么职衔什么薪水
综合一下说简单一点就是，什么工作比较好做收入比较高福利比较好。。
而这种问题就 trigger 了一个更为实际的问题，那就是选工
很多人选工作基本上是因为找不到自己理想的工作， 提前理想工作之下又是不是你适合的工作
所以。。看了这么多。。老羊今天就教你们如何选工作
A > 自己的料有多少 ?
所谓的料，那也就是包含了你的资历，包含了你的学历，包含了你的心态（心态是否健康），而最重要的是你懂不懂得做人以及你的人脉网路
如果你的资历是 A 级的。。你跑去申请 D 级的工作。。那么这个不是老板亏待你，而是你自取其辱。 E.g. 1st class Degree holder + 5 年工作经验去申请 Promoter ..老板要的是 Proton 你却开 BMW 去。。用老板当然能够用你啦。。但是他只 paid 你 proton 的价钱咯。。
所以。。A级的资历就要去找A级的职业。。如果A级的职业不请你。。那么你就不是 A级的资历。。乖乖自己降级卡实在。。
因为所谓的等级。。那个必须是【公认】的等级。。而不是你【自认】的等级。。
当然如果肯放下 / 被逼放下自己的身段从基层开始，那就是另一回事，另当别论..
B > 公司福利 and 薪水
一个员工的薪水多少，除了他能给公司带来什么收入之外，公司经营的生意类型也是最直接影响该公司能提供给员工的福利多寡。。
如果一间捞正行的公司提供了超出该公司行业所能负担的福利范围，那么那间公司的老板绝对不是一个好老板，因为不必几年你就要准备找新工作..
由于各行各业的收入与利润不同，同样资历的员工在不同行业里面能获得的福利是肯定不一样，你总不能要求一间电器零售商能提供类似电子厂的福利，因为从利润数量到营业时间都不一样。
就算 Shopping Complex 里面的牛车档口给员工的福利也跟 Parkson 的不一样。。所以根本没得比较，只能比较行业不能比较职业
C > 个人性格 / 喜好因素
很多人为了寻找更高薪水的工作而往往忽略了 自己的性格以及喜好到底是不适合从事该行业，但是个人的性格 / 喜好却是注定了你在哪一种行业的成败。。很多人说出来做小姐是逼于无奈，但是老羊可以非常肯定的告诉你，价钱最高的那些10个里面9个是姣婆，只有你兴趣 的行业只能让你发挥最大的潜能。。。
对老羊而言。。。转移你的兴趣在金钱上，也就是所谓的拜金主意，那么你就会发现只要能让你赚钱的行业你都能让你的潜能发挥到精致淋漓
D > 职位 / 职衔
相信大家都有发现。。很多帖子都在问， Executive 薪水多少，Manager 多少才合理等等。。
老羊可以告诉你的是。。you are asking the wrong question
Manager 所以薪水比较高那是因为他的责任比较大 work load 也比较高。。并不是他的 pangkat 高
职衔跟薪水是没得比较，除了不同行业有不同的定义存在，而职业 / 职衔最重要的问题是你的权力在那里。。
yes..就是那个所谓的 Power 在那里。。一个 Department Manager 涵盖的权力范围有多少，一个 Executive 的职责又是什么
如果你老板放一个 Manager 的 Pangkat 给你。。可是你旗下无兵，或者只有 2个兵。。那么请问你这个 Manager 还有什么实权存在吗 ？？或者说一个 Production supervisor 有 100个 operator 可是你这个 Factory Manager 只有两个 officer 跟着你。。而 Supervisor 却 direct report to boss..那么实权又是在谁的手上 ？没了实权也就是没了实际的责任那么这个 Manager 又值几个钱呢 ？
E > 置业 and 稳定性收入 and 跳槽 - New
很多人，无论怎么跳槽都好，跳来跳去虽然薪水是有提升了，
但是个人财产方面依然无法提升，相信这个是很多人都面对过的问题吧。。。
何为事业？ 两个字拆开来，也就是从【事】跟置【业】。。为何先事后业，而不是先业后事 ？
道理其实很简单。。你要有一份稳定的收入，才能有效的置业。。
而目前世界金融局势而言，置业跟贷款是几乎脱不了关系。。
从最简单的个人贷款到房屋贷款到商业贷款。。成败关键就在那个收入的稳定性，对了。。是稳定性，而不是收入高低。。
从事过 Credit center 的朋友都知道，批一份贷款的内容其中最关键的部分就是在那个保证性的收入，以决定一份贷款是否批准，至于收入的高低，那最多是影响到了批准的 Margin 。。当然除非你的 commitment 已经超越了你的收入限定的最高规格（那也就是 3/2) 不然很少因为收入低而申请被拒绝 (CRIS 的例外）.
一直跳槽，虽然能增加收入，但是在收入稳定性那一关就打了很大的折扣，一旦你的贷款无法被批准，那么你就无法置业。。
在房价不断的上涨的情况之下，请问你还有几年可以等待 ？ 30岁之前可以申请到 35-40年的贷款。。30岁之后。。30年都难。。所以。。置业一定要乘早，绝对不能等什么打房政策生效才来买，因为就算生效了你还是一样买贵了。。
所以。。一份稳定收入的置业是非常重要。。薪水高低还是其次，稳定最重要。。虽然口气很马华 undefinedundefined
当然那些先使未来钱的。。就好自为之咯。。。
这个世界上，无论各行各业的所有职位都是有限
并不是说你读了什么出来这个社会就要准备这种科系的工作给你，
也不是你有什么资历就一定有什么样的收入，更千万别去申请那些你根本没本事负责的职位，那是害人害己的事情
出来行事不是样样 law by law, 很多时候打工仔拿了老板的好处是你们自己不知道而已
因为如果我们讲的拿正来做，吃亏的肯定是打工仔， 不信 ？ 自己去参考劳工法的最基本福利条件是什么就好
所以。。选工归选工，但是骑牛找马才是求生之道的上策..
最后关于 Offer letter...我这样讲就好了。。一间公司就算再小再烂都好。。那是绝对没有理由不发一张 Offer Letter 给正式的员工那个是 total bullshit 所以无论如何都要向你们老板要一张 offer letter 而且收好来。。这是对双方都公平的事情。。
虽然说发生事故的时候（解雇）。。输赢关键在双方的势力高低，但是你手上多了一张 offerletter 你的赢面或许你能为你自己争取的好处自然就多了一份。。不是吗 ？
Sunday, December 29, 2013
圖解美國223年債券泡沫史
從223年來的國債走勢可以看出，10年期國債的收益率大多數時候保持在6%左右，在1970年代滯漲時一路走高，在1981年接近16%之後開始下降。
QE推出後更是保持在2%左右，最低曾探至1.39%，隨著美聯儲縮減QE，目前又有了回升趨勢。如果聯儲將來持續縮減QE，國債收益率逐步提高似乎已是不可避免。
QE推出後更是保持在2%左右，最低曾探至1.39%，隨著美聯儲縮減QE，目前又有了回升趨勢。如果聯儲將來持續縮減QE，國債收益率逐步提高似乎已是不可避免。
Saturday, December 28, 2013
低薪也有出头天，省出几千万退休
http://splashurl.com/ld4tvzx
看来一个刚出来工作而无资产底子的21岁确实比较难熬。
基本上都是必要开销。。。。。。
总结计算：
３餐伙食 ：RM700
汽油、parking、tol ：RM300
房租和 parking lot ：RM500
水电、电话、日用品等杂费 ：RM250
保险 ：RM250
汽车供期 ：RM250
汽车维修、车险、路税 ：RM250
家用 ：RM300
...............................................
合计 ：RM2,800
根据上面的例子那我们就先别说节省什么的，直接看下这个年轻人如果每个月做着同样的消费不需要虐待自己(先别计算通膨，因为货物通膨连带薪水都会通膨，只 是看那一个跑赢），到他55岁或60岁退休时他有的钱。根据上面的提要，他每个月只能储蓄200块，假设他连200块都不投资，把那200块储蓄来应付那 些突如其来的情况，如果他55岁退休，他的公积金会有105万（自己11%公司13%共840块加6%年利息）如果他选择60岁退休，他的公积金会有 146万，当然，34-39年后的100万可能不是什么大钱，因为这里我们已经计算了通膨，假设计算通膨，那他的公积金里当然也不止这个数目（由于这个方 程式太大变化，所以这里就不多谈），假设他把那200块储蓄起来而且拿到跟公积金一样的利息的话的话，那加上公积金它就有130万或180万了，当然公积 金的利息不可能每一年都6%，但是如果以之前那么多年的情况来看来说6%确实还是有点机会。
够不够？不够吗？好弄个计划一试试~。~
或者计划1
保持如此消费，不过把钱资产化，500块的租金把它转换成资产，找女友或老婆一起一人500块的话，就大概可以买到rm220K的房子，在雪隆，1or2 房或稍旧3房apartment,再不然找多一pair一起买一间2房condo,440k还是找到的，如此算来，3-40年后他这个楼值多少钱我还不敢 说，不过按照过去的经验，20年前28千的3房apartment，现在值得400k左右，那20年后400k的变800万再20年变1600万（好像夸 张了），那旧当成他的楼只值得400万吧，3-40年10倍应该没问题吧，由于他只有一半股份，所以只有200万，加上上面的180万，它就有380万 了。
这次够了吧？依然不够？你真贪心呢，呵呵，没关系再来个计划2，既然要发达就要敢敢来，把玄铁用在刀尖上
3餐想办法每餐省rm1.1那一个月就省下rm100
汽车共800，要不换一辆机车省600，或换一份不用汽车的工作（薪水可能少2-300）但是也节省了5-600
保险干脆赌一场，反正越买越贵的床位也是不够的，干脆不买，省250
水电杂费谷硬点，省他个50电话干脆别跟人家比较，买一个rm100的nokia 2g手机，别打那么多，一个月用30块，省他个50
共省下1050,然后投资，要么房产，要么就以医师前辈的出名的8%论，弄他个3－40年，40年后共326万4千，或者如果他能力够，弄个12%那40 年后这里就有966万，或者他根本就是投资的材料，能弄个15%，那他40年后就有2241万了，或者他简直是投资的天才能弄个18%，那这里就有 5245万了。一个3500薪水的小伙子就这样变成千万富翁，或数千万富翁。就算算上通膨，货物的价格变成10倍或20倍，他都有能力应付，2千万就如现 在的100万或200万，随便收它个5%利息，基本上都能过的富足，会不会有人说,如果算上通膨的话，1-2百万是很少？当然，或许对现在的年轻人来说是 极少呢^^，但是你有没有想过，其实这里他的储蓄我们还没算上通膨呢？你这样拿一个算了通膨和没算通膨的方法比较会不会对这个方法不公平呢？如果算上通 膨，我相信这个计划更会大大的超过上面写的，或许他能拿个1-2亿也说不定，那么就好比现在的1000万或2000万了，定定收个5%股息都有40千一个 月，或许那时候你的对白是，哎呀又去欧洲，我昨天才从英国回来，上个星期才在芬兰过圣诞。什么？法国的LV手袋便宜？我柜子里有30多个没地方放，给你几 个吧，上个月伦敦买的，才6万块一个，多便宜啊=。=！当然这么奢侈的生活我根本就没兴趣，我相信大部分的人都只想达到财务自由就已经满足了~
那么或许假设弄个1-2百万的时候觉得累了，也可以停下来，过得更悠闲，由于有了资产底子，整个玩法也可以变得更不一样了，不是吗？
你可能也有兴趣这些
圣诞节了，来点不一样的吧～
电影 The Host，如果身体存在两个灵魂的话......
我们上电视了~向房屋管理层示威
22-12-2013 本周点滴
心血被吃掉之心情
你要那么多钱做什么！！？
理财是为了虐待自己
看来一个刚出来工作而无资产底子的21岁确实比较难熬。
基本上都是必要开销。。。。。。
总结计算：
３餐伙食 ：RM700
汽油、parking、tol ：RM300
房租和 parking lot ：RM500
水电、电话、日用品等杂费 ：RM250
保险 ：RM250
汽车供期 ：RM250
汽车维修、车险、路税 ：RM250
家用 ：RM300
...............................................
合计 ：RM2,800
根据上面的例子那我们就先别说节省什么的，直接看下这个年轻人如果每个月做着同样的消费不需要虐待自己(先别计算通膨，因为货物通膨连带薪水都会通膨，只 是看那一个跑赢），到他55岁或60岁退休时他有的钱。根据上面的提要，他每个月只能储蓄200块，假设他连200块都不投资，把那200块储蓄来应付那 些突如其来的情况，如果他55岁退休，他的公积金会有105万（自己11%公司13%共840块加6%年利息）如果他选择60岁退休，他的公积金会有 146万，当然，34-39年后的100万可能不是什么大钱，因为这里我们已经计算了通膨，假设计算通膨，那他的公积金里当然也不止这个数目（由于这个方 程式太大变化，所以这里就不多谈），假设他把那200块储蓄起来而且拿到跟公积金一样的利息的话的话，那加上公积金它就有130万或180万了，当然公积 金的利息不可能每一年都6%，但是如果以之前那么多年的情况来看来说6%确实还是有点机会。
够不够？不够吗？好弄个计划一试试~。~
或者计划1
保持如此消费，不过把钱资产化，500块的租金把它转换成资产，找女友或老婆一起一人500块的话，就大概可以买到rm220K的房子，在雪隆，1or2 房或稍旧3房apartment,再不然找多一pair一起买一间2房condo,440k还是找到的，如此算来，3-40年后他这个楼值多少钱我还不敢 说，不过按照过去的经验，20年前28千的3房apartment，现在值得400k左右，那20年后400k的变800万再20年变1600万（好像夸 张了），那旧当成他的楼只值得400万吧，3-40年10倍应该没问题吧，由于他只有一半股份，所以只有200万，加上上面的180万，它就有380万 了。
这次够了吧？依然不够？你真贪心呢，呵呵，没关系再来个计划2，既然要发达就要敢敢来，把玄铁用在刀尖上
3餐想办法每餐省rm1.1那一个月就省下rm100
汽车共800，要不换一辆机车省600，或换一份不用汽车的工作（薪水可能少2-300）但是也节省了5-600
保险干脆赌一场，反正越买越贵的床位也是不够的，干脆不买，省250
水电杂费谷硬点，省他个50电话干脆别跟人家比较，买一个rm100的nokia 2g手机，别打那么多，一个月用30块，省他个50
共省下1050,然后投资，要么房产，要么就以医师前辈的出名的8%论，弄他个3－40年，40年后共326万4千，或者如果他能力够，弄个12%那40 年后这里就有966万，或者他根本就是投资的材料，能弄个15%，那他40年后就有2241万了，或者他简直是投资的天才能弄个18%，那这里就有 5245万了。一个3500薪水的小伙子就这样变成千万富翁，或数千万富翁。就算算上通膨，货物的价格变成10倍或20倍，他都有能力应付，2千万就如现 在的100万或200万，随便收它个5%利息，基本上都能过的富足，会不会有人说,如果算上通膨的话，1-2百万是很少？当然，或许对现在的年轻人来说是 极少呢^^，但是你有没有想过，其实这里他的储蓄我们还没算上通膨呢？你这样拿一个算了通膨和没算通膨的方法比较会不会对这个方法不公平呢？如果算上通 膨，我相信这个计划更会大大的超过上面写的，或许他能拿个1-2亿也说不定，那么就好比现在的1000万或2000万了，定定收个5%股息都有40千一个 月，或许那时候你的对白是，哎呀又去欧洲，我昨天才从英国回来，上个星期才在芬兰过圣诞。什么？法国的LV手袋便宜？我柜子里有30多个没地方放，给你几 个吧，上个月伦敦买的，才6万块一个，多便宜啊=。=！当然这么奢侈的生活我根本就没兴趣，我相信大部分的人都只想达到财务自由就已经满足了~
那么或许假设弄个1-2百万的时候觉得累了，也可以停下来，过得更悠闲，由于有了资产底子，整个玩法也可以变得更不一样了，不是吗？
你可能也有兴趣这些
圣诞节了，来点不一样的吧～
电影 The Host，如果身体存在两个灵魂的话......
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22-12-2013 本周点滴
心血被吃掉之心情
你要那么多钱做什么！！？
理财是为了虐待自己
Friday, December 27, 2013
那些在2013年增加黃金儲備的央行
世界上各種貨幣的發行者是各國的中央銀行。作為一個整體，他們在2013年增加了黃金儲備，下面是幾個國家的央行增持的情況。
土耳其
土耳其央行11月買入13噸黃金，今年迄今，一共增加了143.6噸黃金儲備，比去年增加了22.5%。這得益於一項新政策即接受黃金作為商業銀行的存款準備金。
俄羅斯
俄羅斯央行在7月和8月購買了19.1噸黃金，今年已增加了57.37噸黃金儲備，僅次於土耳其。俄羅斯央行目前的黃金儲備達1015噸，是全球第八大黃金儲備。
韓國
韓國央行2月份增加了20噸黃金儲備，黃金儲備總量比2012年底增加了23.7%。韓國央行官員表示，“黃金是一種真正安全的資產，可以幫助我們有效應對全球金融市場尾部風險，增加我國外匯儲備的可靠性。”
哈薩克斯坦
哈薩克斯坦央行每個月都在買入黃金，至10月份，平均每月買入2.4噸。該國的黃金儲備比一年前增加了21%至139.5噸。
斯里蘭卡和烏克蘭
兩國央行分別增加了5.5噸和6.22噸黃金儲備。
中國
中國央行沒有公佈最新的黃金儲備數據。但中國是大象級黃金消費國，黃金商店的銷售熱潮不應被忽視，而且2013年中國將取代印度成為全球最大的黃金消費國。
Buy my additional CI over-AXA Life 110 CI Care
For example, you are earning RM3K per month, your premium paid for insurance coverage should be around 1 month also, meaning you are using 1 month earning to cover your life and future, also for your family.
Well, recently my pay improve slightly, so I decided to have some extra cover especially in Critical Illness where I lack most. Then, the good thing now is market has more creative products. During the old days when we buy CI cover, you normally cover under 36 types of diseases only, sometimes illness like diabetes are not covered. To make it worse, you can only claim until 3rd or final stage. Which means you are certified by doctor your are almost dead! Carcinoma in situ, is not covered by insurance companies normally last time. But now, most companies moving toward this direction which I think is good.The reason I choose AXA Life is because their coverage not bad. Even diabetes etc is covered. Also it allows early claim according to their schedules in product disclosure brochure. Even better is if the case is a cancer, your cover double.
I'm not any insurance agent, but want to share with you all here, do something you think right. I think buying such policy can help cover you and your family better.
http://splashurl.com/oyl9m7x
Key benefits at a glance:
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- illnesses events
- Additional 100% benefit payout for Cancerrelated
- critical illness event2
- Second Medical Opinion and psychological
- counselling services
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For more details, click here to download full product brochure.
Tuesday, December 24, 2013
买保险前看看Medical cost
2013年尾了，开始规划自己的insurance cover.目前CI cover还是很低。在买入CI Cover 前，参考目前马来西亚的medical cost很重要。而且必须加入inflation 5-10% in next 10-20 years.那么cover 的数目比较实在。
看看一些websites的报价：
看看一些websites的报价：
| Procedure | UK Hospitals | Malaysia | Average Savings |
| Face Lift (Rhytidectomy) | $11,000 – $12,000 | $2,500 – $3,500 | 70% – 77% |
| Breast Augmentation (Mammoplasty) | $7,000 – $8,000 | $3,000 – $4,000 | 50% – 57% |
| Breast Reduction | $8,000 – $9,000 | $3,000 – $4,000 | 55% – 63% |
| Breast Lift | $2,000 – $3,000 | $900 – $1,000 | 55% – 67% |
| Tummy Tuck | $6,000 – $7,000 | $2,000 – $2,500 | 64% – 67% |
| Liposuction (Lipoplasty) | $5,000 – $6,000 | $2,000 – $3.000 | 50% – 60% |
| Nose Surgery (Rhinoplasty) | $5,500 – $6,500 | $2,000 – $2,500 | 61% – 64% |
| Plastic and Reconstructive Surgery | |||
| Procedure | UK Hospitals | Malaysia | Average Savings |
| Porcelain Bonded Crowns | $950 – $1,000 | $150 – $200 | 80% – 84% |
| Root Canal (per canal) | $300 – $400 | $200 – $250 | 33% – 38% |
| Cost comparison with the USA [source]Medical Procedures | |||
| Procedure | US Hospitals | Malaysia | Average Savings |
| Angioplasty | $55,000 – $57,000 | $7,500 – $8,500 | 80% – 86% |
| Heart Bypass | $120,000 – $130,000 | $11,500 – $12,500 | 90% – 91% |
| Heart-valve Replacement | $150,000 – $160,000 | $14,500 – $15,500 | 90% – 91% |
| Hip Replacement | $41,000 – $43,000 | $9,500 – $10,500 | 75% – 77% |
| Hysterectomy | $18,000 – $20,000 | $3,500 – $4,500 | 77% – 81% |
| Knee Replacement | $38,000 – $40,000 | $7,500 – $8,500 | 78% – 80% |
| Plastic and Reconstructive Surgery | |||
| Procedure | US Hospitals | Malaysia | Average Savings |
| Face Lift (Rhytidectomy) | $7,000 – $9,000 | $2,500 – $3,500 | 61% – 64% |
| Breast Augmentation (Mammoplasty) | $5,000 – $8,000 | $3,000 – $4,000 | 40% – 50% |
| Breast Reduction | $4,000 – $6,000 | $3,000 – $4,000 | 25% – 33% |
| Complete Liposuction (Lipoplasty) | $4,000 – $6,500 | $2,000 – $3.000 | 50% – 53% |
| Nose Surgery (Rhinoplasty) | $5,500 – $6,500 | $2,000 – $2,500 | 61% – 63% |
| General and Cosmetic Dentistry | |||
| Procedure | US Hospitals | Malaysia | Average Savings |
| Root Canal | $600 – $1,000 | $200 – $250 | 67% – 75% |
| Porcelain Crown | $600 – $1,000 | $150 – $200 | 75% – 80% |
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