一世好彩！’苏民峰第一次见到我，就以此四字赠予本人。我完全同意他的说法，虽然自小家贫，但我一生人的确几‘好彩’。
千金难买少年穷
我好彩，因为我有一个好母亲。
我老曹十三岁那年，父亲过世，家境自然贫困。母亲做工厂女工撑起头家，令我们三兄弟可以继续读书，一份人工扣除房租、学费等必须开支，每月伙食费只
剩下65元。我负责买餸，读中一到中五这五年，每天就是用2元变出‘三餸一汤’ –
用鸭血、大豆芽菜和豆腐滚汤，然后再分别烹调这三样食物。连续五年，差不多每餐都是同样的‘三餸一汤’。
贫穷，令我的童年不时处于惶恐之中，例如担心没钱交租，要看‘包租婆’的晚娘面孔，或没钱交学费不敢返学。更有一次，有邻居不见了‘一粒金’，立即
就怀疑是我老曹偷，要搜我身，我自然反抗，但母亲却同意让人搜我身，结果自然一无所获。最后邻居在自己房间某处寻回那粒金，不但没有向我道歉，反而说‘你
咁穷，偷金系迟早既事’。这句话刺得我好痛，母亲就劝我‘做人要争气，唔好同人斗气’。
童年时朝不保夕的感觉，加上给人看扁的经历，我老曹决定要‘争气’，努力工作和投资赚钱。
记得中学毕业时，同学们一起谈人生目标，我老曹的回答十分直截了当 – 要以一切合法手段去赚钱！我老曹1968年识女朋友（今天的曹太）时，亦对她说自己的梦想是‘富有’，令她可以过舒适的生活。
我永远对金钱饥渴（hungry）和贪心（greedy） – 即使到今天，我的财富已足够家人几代都生活无忧，但仍不能改变这种心态。
中国人对‘贪’字一向有负面演绎，主张‘安贫乐道’，但西方资本主义精神却十分强调‘贪心’，明白这是推动经济发展的原动力，不过当然要‘贪’得其所。
‘少年穷’的感觉令我一生都对金钱饥渴，反之我太太是全世界最不贪心的人，1980年当我老曹赚到第一个100万元时，她已叫我退休。如果不是我老曹贪念作怪，二十五年前已‘安贫乐道’，现在可能已是维园阿伯。
有智慧不如趁势
1967年，我老曹中学毕业，考试成绩不错，但家境贫穷无法负担预科的学费，于是决定出来工作。
母亲主张我学一技傍身，因而投身当年最大的工业 –
纺织业，学维修纺织机。做了六个月，因受不了工厂内的酷热、噪音及轮班制，结果在1968年转行做假发，认识了今天的太太。过去四十年，香港纺织业由盛极
而衰，甚至从香港消失。若然我1968年没有离开纺织业，自己的一生又会如何？
认识女朋友后，因为没钱拍拖，加上认为假发业不是长远安身立命之所，1969年我便转行做股票，成为人生另一‘好彩’转捩点。我老曹可说是误打误撞加入证券行工作，理由是当年一位同学的伯父买了个股票经纪牌，要一个识英文的人帮他处理文件。
当年自己连股票是什么都不晓，却去了证券行做，然后看着恒生指数由1969年入行时70点升至2007年23,000点以上，升幅超过三百倍，真是
‘盲既都赚到钱’。所以我经常说‘有智慧不如趁势’，做事‘三分努力、七分天意’，如果你连三分努力都不肯付出，便不要怨天；反之，如果你付出七分努力仍
没有成就，此乃天意，因为谋事在人，成事在天，许多时人生是充满无奈的。
工字不出头
开始打工时，前辈已跟我老曹说‘工字不出头’，于是我1969年开始学人投资。事实证明这个说法完全没错，到了今日，我老曹的财富85％来自投资回报，只有15％来自三十八年薪金减去每年开支储下来的资金。
当年为了筹集资金投资，加上要花钱拍拖，我不但投稿到报馆赚稿费，又在每天三时半收市后，到股票行隔壁的洋行打英文信，再到旺角教书，晚上替人补习
英文。因为投稿到《明报晚报》获得刊登，认识了当时任职编辑的林山木兄，不但令我半生与报业结下不解缘，同时有机会投资《信报》又赚一笔。
1969年，我用5,000元积蓄买股票，1971年已赚得20万元，到了1973年更变成50万元，并非我老曹智慧特别高，而是时势造英雄，当年恒生指数由不足100点上升至1,700点，上升十几倍。
那几年风高浪大，我在1971年就因有勇无谋而买了第一个教训。当时我大概读过三几本有关投资的书籍，便自以为好懂得投资技巧，学人做孖展炒股票，
结果1971年中国宣布加入联合国，恒生指数在三个月内由406点跌至278点，跌幅31.5%，其实只是‘小儿科’，但因为自己做孖展，加上不晓得止
蚀，1971年赚得的20万元，只剩下7,000元。
之后我痛下苦功，读完十本八本投资学的书，拿着剩下的7,000元，誓要从头再起，到了1973年1月，我老曹感到股市已升到疯狂地步，极不合理，
于是卖掉手上所有股票，拿着50万元现金。我当时也曾向自己任职股票行的老板作出忠告，提醒他小心，1973年1月至3月股市再由1,200点升到
1,700点，老板认为本人危言耸听，意见分歧之下，老板叫别人接替我的工作。
既然投闲置散，又不准备入市，有大量空闲时间倒不如去结婚。我用10万元搞婚礼，15万元买楼，又与太太到菲律宾度蜜月。
那次蜜月旅行，是我老曹第一次坐飞机，现在回想起来实在好笑。我带着一架名牌相机、一部八米厘摄影机（相信有十磅八磅重）、三套新西装、二十筒彩色
菲林（当年香港仍没有彩色冲印服务，回港后要寄到日本度晒），到马尼拉住半岛酒店，穿西装去百胜滩，出尽洋相兼热到出热痱；再加上背着十几磅摄影器材跑来
跑去，实在异相，今天已不敢再将当年照片给人看。
其实我老曹根本不喜欢摄影，当年为什么这样做？目的是告诉全人类：我赚了几十万元，可以‘豪’得起！今天见年轻人一下子赚了几百万元胡言乱语，便想起当年自己的怪异行径而失笑。
三十岁前发达 家门不幸
避过1973年股灾，我老曹自以为是投资天才，在股市中可以跑赢所有其他投资者。到1974年7月，恒生指数已由1,774点跌至478点跌了
73％，应该入市吧！当时我选中买和记，由每股8元开始一直买到每股1元。结果1974年12月恒指跌至150点时，自己的50万元投资只剩下10万元价
值。今天回想，那是自己另一个‘好彩’。我现在很感谢和记洋行，让我在三十岁前上了关于投资的宝贵一课。不但知道股市‘专收精仔’，自己的投资知识绝不足
够，更从此学晓一句‘止蚀不止赚’，一生受用。那次总结到的经验是：三十岁前发达，家门不幸！一生总要‘衰’一次，愈年轻愈好，因为年轻时输掉大部分身
家，日后仍有很多时间让自己将它赚回来。
屋漏更兼连夜雨，1974年投资‘损手’，同时我又遭任职的投资公司遣散，困窘之下，差点想自杀。1975年我发誓，自己有生之年，不容许同类事件
（因股灾而投资大幅亏损）再次出现，‘止蚀不止赚’，至今逾三十年，总算平平安安。每次股灾来临时，我老曹都因行使止蚀策略而巧妙地避过。
我的趁势创富路，再次证明‘三分努力，七分天意’，如没有九七问题，相信本人不会投资伦敦物业，更不会买十间这样多。到2005及06年我分阶段卖出上述物业，至今已卖出八间，仍有两间在沽售中。平均获利100％，当年只付楼价20％；换言之，十年回报超过五倍。
Monday, November 19, 2012
Investalks-mesoon79你够钱吃云吞面吗？精辟解读inflation
昨天吃了一碗云吞面，就突发想起以前小时侯才块多钱一碗，现在一碗要3块半。
这让我想起来如果把小时的块多钱存起来，现在拿出来开够吃吗？那存在哪才够吃？
我做了一个有趣的统计可以参考参考（数据可能有误差）
2003 年一碗云吞面 RM2.00 2012 年 RM3.50 平均每年涨价6.5%
No. Year 云吞面 Percentage
1 2003 2.00 6.50%
2 2004 2.13 6.50%
3 2005 2.27 6.50%
4 2006 2.42 6.50%
5 2007 2.57 6.50%
6 2008 2.74 6.50%
7 2009 2.92 6.50%
8 2010 3.11 6.50%
9 2011 3.31 6.50%
10 2012 3.53 6.50%
我拿了几个投资工具来对比10年（2003~2012）的回凑：
1。 定存- 每年固定利息3.5%
2。 ASW2020- 平均每年股息7.0%
3。 股票基金- Public Saving Fund -10年回凑235%，平均每年复利回凑10%
4。 黄金- 03年价格USD350/安示，12年价格USD1550/安示，平均每年复利回凑18%
5。 股票- Nestle 03年价格RM17.00/unit, 12年价格RM57.00/unit, 古息累计RM13.50/unit, 平均每年复利回凑17.1%
假如2003年拿RM2.00去放在这5个投资工具，2012年还可以吃到云吞面吗？
1。 定存- RM2.61
2。 ASW2020- RM3.68
3。 股票基金- RM4.72
4。 黄金- RM8.87
5。 股票- RM8.28
如果放定存，一碗云吞面是没有了，一碗云吞汤因该还可以。
如果买ASW2020，一碗云吞面是保住了，不过那还是你辛苦存下来的钱。
如果买股票基金，一碗云吞面有的吃还可以叫多一杯KOPI冰。
如果买黄金和股票，你可以吃两碗云吞面，再叫多一杯KOPI冰。应该够你饱了
所以投资不是有钱人才可以玩的东西，是每个人MUST DO的事情。这样才可以保住你的财富，甚至增加
这让我想起来如果把小时的块多钱存起来，现在拿出来开够吃吗？那存在哪才够吃？
我做了一个有趣的统计可以参考参考（数据可能有误差）
2003 年一碗云吞面 RM2.00 2012 年 RM3.50 平均每年涨价6.5%
No. Year 云吞面 Percentage
1 2003 2.00 6.50%
2 2004 2.13 6.50%
3 2005 2.27 6.50%
4 2006 2.42 6.50%
5 2007 2.57 6.50%
6 2008 2.74 6.50%
7 2009 2.92 6.50%
8 2010 3.11 6.50%
9 2011 3.31 6.50%
10 2012 3.53 6.50%
我拿了几个投资工具来对比10年（2003~2012）的回凑：
1。 定存- 每年固定利息3.5%
2。 ASW2020- 平均每年股息7.0%
3。 股票基金- Public Saving Fund -10年回凑235%，平均每年复利回凑10%
4。 黄金- 03年价格USD350/安示，12年价格USD1550/安示，平均每年复利回凑18%
5。 股票- Nestle 03年价格RM17.00/unit, 12年价格RM57.00/unit, 古息累计RM13.50/unit, 平均每年复利回凑17.1%
假如2003年拿RM2.00去放在这5个投资工具，2012年还可以吃到云吞面吗？
1。 定存- RM2.61
2。 ASW2020- RM3.68
3。 股票基金- RM4.72
4。 黄金- RM8.87
5。 股票- RM8.28
如果放定存，一碗云吞面是没有了，一碗云吞汤因该还可以。
如果买ASW2020，一碗云吞面是保住了，不过那还是你辛苦存下来的钱。
如果买股票基金，一碗云吞面有的吃还可以叫多一杯KOPI冰。
如果买黄金和股票，你可以吃两碗云吞面，再叫多一杯KOPI冰。应该够你饱了
所以投资不是有钱人才可以玩的东西，是每个人MUST DO的事情。这样才可以保住你的财富，甚至增加
“富爸爸～提高你的财商
我们必须要有5种基本财商，他们是：
第一财商~赚更多的钱 （人赚钱的能力）
第二财商～守住你的钱 （不亏钱的能力）
第三财商～预算你的钱 （理财的能力）
第四财商～用好金钱的杠杆 （把你现有现金增值的能力）
第五财商～改善你的财务信息 （投资理财的智慧）
第一财商~赚更多的钱 （人赚钱的能力）
第二财商～守住你的钱 （不亏钱的能力）
第三财商～预算你的钱 （理财的能力）
第四财商～用好金钱的杠杆 （把你现有现金增值的能力）
第五财商～改善你的财务信息 （投资理财的智慧）
胡立阳股票投资100招-（10）涨时重势，跌时重质
涨时重势,跌时重质”
其实在股市中，每个人都有他们不同的投资心得，我只是将其中最精彩的介绍给大家。
来自香港、每天都是快快乐乐、吹着口哨的保罗，也是以前在我办公室中一位受客户欢迎的投资顾问。
他能为客户赚到大钱的本领之一就是敢去大胆推荐一些具备炒作题材、又有大户在大进大出的那种热门类股，特别是在涨涨不休的牛市中期。这些个股大多没有基本 面，市赢率又高得惊人，属于“短小轻薄”型的小飚股。他说：“不入虎穴焉得虎子？”他的这种做法，吻合了我一直强调的涨时重势！
每当行情走软或是拉回整理期间，保罗又放弃了“小汽艇”改搭“大轮船”驶入了避风港。他诚实地说：“做我们这一行的最大矛盾是，为了业绩，遇上行情混沌不明，还是得推荐股票，这时候大型绩优股比较安全！”
这就是我提倡的“跌时重质”了
过去二十几年来，我在各种场合，的确为投资朋友带来了许多令他们耳目一新的投资观念，“涨时重势,跌时重质”就是其中最具代表性的一个。
其实在股市中，每个人都有他们不同的投资心得，我只是将其中最精彩的介绍给大家。
来自香港、每天都是快快乐乐、吹着口哨的保罗，也是以前在我办公室中一位受客户欢迎的投资顾问。
他能为客户赚到大钱的本领之一就是敢去大胆推荐一些具备炒作题材、又有大户在大进大出的那种热门类股，特别是在涨涨不休的牛市中期。这些个股大多没有基本 面，市赢率又高得惊人，属于“短小轻薄”型的小飚股。他说：“不入虎穴焉得虎子？”他的这种做法，吻合了我一直强调的涨时重势！
每当行情走软或是拉回整理期间，保罗又放弃了“小汽艇”改搭“大轮船”驶入了避风港。他诚实地说：“做我们这一行的最大矛盾是，为了业绩，遇上行情混沌不明，还是得推荐股票，这时候大型绩优股比较安全！”
这就是我提倡的“跌时重质”了
过去二十几年来，我在各种场合，的确为投资朋友带来了许多令他们耳目一新的投资观念，“涨时重势,跌时重质”就是其中最具代表性的一个。
胡立阳股票投资100招-(9)缺乏自制力，一切白努力
什么时候买股票，买什么股票，其实都不是最重要。因为“买的再好，也会败给缺乏自制力的乱卖!”这真说到我心坎里去了。的确，我过去太斤斤计较，总想买在最低点，但对于卖出却是随性为之，结果经常是白忙一场!
如果能“订做”买进的时机当然是太好了，但是，大多数我们根本无从掌握，也没有更好的选择。就如我们不能选择自己出生的年代、背景一样，怎有可能回到股市的起涨点去一圆“买在最低点”的美梦呢？
20年前，在一场挤得满满的演讲会场中，第一排坐着一位家里开苹果店的张先生，他一直不停地在吃苹果，又一直要我分析一只20元的银行股走势，让我印象深 刻。我平时从不评论个股，但当天因为大家讨论币值暴升会对金融业产生的效应，因此破例在会后提到该股不排除“有涨十倍的潜力”。
张先生一听，立即兴奋地表示，他经过了三个月不休不眠的计算财务比率又绘制技术图形，也认为这只个股即将大涨。听到我这么说，接着又冒出了惊人之语：“别说是涨10倍到200元了，只要它能由现在的20元涨个一倍到40元，我家的苹果店就送给胡先生了！”
时间一晃而过，我早都忘记了这回事。一直到一年半以后，又回到同一个演讲场合，见到张先生的几个朋友，才惊觉到这支银行股竟然狂涨到500元。我开玩笑的问他朋友：“张先生躲到哪里去了？我的苹果店呢？”
我不禁好奇：难道他没有在20元买进吗？
接着，我听到了惊人的答案：张先生真的有在20元时买进了一堆，只不过，他在21元时就卖光了！
你们看，再好的买进判断，再棒的买进时机，都败给没有自制力的乱卖啊!
如果能“订做”买进的时机当然是太好了，但是，大多数我们根本无从掌握，也没有更好的选择。就如我们不能选择自己出生的年代、背景一样，怎有可能回到股市的起涨点去一圆“买在最低点”的美梦呢？
20年前，在一场挤得满满的演讲会场中，第一排坐着一位家里开苹果店的张先生，他一直不停地在吃苹果，又一直要我分析一只20元的银行股走势，让我印象深 刻。我平时从不评论个股，但当天因为大家讨论币值暴升会对金融业产生的效应，因此破例在会后提到该股不排除“有涨十倍的潜力”。
张先生一听，立即兴奋地表示，他经过了三个月不休不眠的计算财务比率又绘制技术图形，也认为这只个股即将大涨。听到我这么说，接着又冒出了惊人之语：“别说是涨10倍到200元了，只要它能由现在的20元涨个一倍到40元，我家的苹果店就送给胡先生了！”
时间一晃而过，我早都忘记了这回事。一直到一年半以后，又回到同一个演讲场合，见到张先生的几个朋友，才惊觉到这支银行股竟然狂涨到500元。我开玩笑的问他朋友：“张先生躲到哪里去了？我的苹果店呢？”
我不禁好奇：难道他没有在20元买进吗？
接着，我听到了惊人的答案：张先生真的有在20元时买进了一堆，只不过，他在21元时就卖光了！
你们看，再好的买进判断，再棒的买进时机，都败给没有自制力的乱卖啊!
胡立阳股票投资100招-(8)别人每犯一个错误，都是在为你
有一天去拜访一家上市公司，无意间见到已贵为大老板的这位客户居然亲自在记事本上一笔一笔地记载当天股票买卖细节甚至进出原因。我虽很好奇，但当时又不敢多问。
“别人在股市中每犯的一个错误，都是在为你累积财富！”
你知道这句名言是谁说的吗？乱来！怎么会是莎士比亚？在那个时代哪有股市呢？这句话是我说的！是我从在股市服务30年的经验中领悟出来的。
你也许会问：“要如何才能不犯错误呢？”
问得真好！事实上，30年前，我也请教过老师同样的问题。
师父说：“在股市中进进出出除了要赚钱外，更要借机吸收经验，特别是错误经验更是可贵。在股市中只要做到‘同样的错误只犯一次’，你就会是天下最有钱的人。”因此他规定我们一定要养成习惯，每天记录自己的买卖心得。如此，可以加深了解落败的轨迹，避免重蹈覆辙。
另外，亲自做记录更能提醒自己，总是小赚大赔地进进出出才是失败的主要原因。
曾子说过：“吾日三省吾身。”投资人若能透过买卖记录，来发现自己进出股市间的缺失，就能及时修正，以免犯下更大的错误。
唐太宗则说：“以古为镜，可以知兴替。”记录过去的买卖心得，更可以得知行情未来涨跌的可能模式。
现在，轮到我来要求你们做同样的功课了。说真的，我比任何人都希望你们能在股市中赚到钱
“别人在股市中每犯的一个错误，都是在为你累积财富！”
你知道这句名言是谁说的吗？乱来！怎么会是莎士比亚？在那个时代哪有股市呢？这句话是我说的！是我从在股市服务30年的经验中领悟出来的。
你也许会问：“要如何才能不犯错误呢？”
问得真好！事实上，30年前，我也请教过老师同样的问题。
师父说：“在股市中进进出出除了要赚钱外，更要借机吸收经验，特别是错误经验更是可贵。在股市中只要做到‘同样的错误只犯一次’，你就会是天下最有钱的人。”因此他规定我们一定要养成习惯，每天记录自己的买卖心得。如此，可以加深了解落败的轨迹，避免重蹈覆辙。
另外，亲自做记录更能提醒自己，总是小赚大赔地进进出出才是失败的主要原因。
曾子说过：“吾日三省吾身。”投资人若能透过买卖记录，来发现自己进出股市间的缺失，就能及时修正，以免犯下更大的错误。
唐太宗则说：“以古为镜，可以知兴替。”记录过去的买卖心得，更可以得知行情未来涨跌的可能模式。
现在，轮到我来要求你们做同样的功课了。说真的，我比任何人都希望你们能在股市中赚到钱
胡立阳股票投资100招-(7)千万不要跟股票谈恋爱
股市中的操作方式基本原则。
1）缺乏设立止损点的概念是股市输家的共同特性。要懂得认错，面对现实。
2）向上加码必须一次比一次买得少，以避免因头重脚轻而造成全军覆没的后果！采用“金字塔”式操作是所有专家必定遵从的不二法则。
3）长期投资可别变成长期痛苦。要随时注意投资对象的表现，病猫养再久也不可能变成猛虎的！
4）买股票只能像交朋友，合则来，不合则去，绝不能一厢情愿。
透露一个神准无比的经验法则：买进了股票后，股价连番大涨，你已经在开始计划赚到的钱以后要怎么花，又开始在恨自己怎么买得不够多的时候，股价保证很快就 要回跌了。因此，当你感觉跟手中股票的感情已经到了欲罢不能、难分难舍的境界时，就是到了该忍痛割爱的时候了，因为股价当时铁定是在最高点！
因此，我创作出一句名言——千万不要跟股票谈恋爱！还有，在股市中我们总会见到不少人买进了一只个股以后每天便眼巴巴地等着它上涨，也不先检讨一下是不是选错了对象，便一味地想“终生厮守”。对可能不太适合的个股太过“痴情”，到头来只怕难以接受“失恋”的打击！
相中了一只个股且买进了以后，仍应保持客观、冷静，绝对不要被“爱”冲昏了头。更重要的是，当发现一切只是“落花有意”、“流水无情”的“单相思”时，便应及时刹车！
毕竟，在股市中还有好多好多其他的“对象”，也都很可爱呢！
1）缺乏设立止损点的概念是股市输家的共同特性。要懂得认错，面对现实。
2）向上加码必须一次比一次买得少，以避免因头重脚轻而造成全军覆没的后果！采用“金字塔”式操作是所有专家必定遵从的不二法则。
3）长期投资可别变成长期痛苦。要随时注意投资对象的表现，病猫养再久也不可能变成猛虎的！
4）买股票只能像交朋友，合则来，不合则去，绝不能一厢情愿。
透露一个神准无比的经验法则：买进了股票后，股价连番大涨，你已经在开始计划赚到的钱以后要怎么花，又开始在恨自己怎么买得不够多的时候，股价保证很快就 要回跌了。因此，当你感觉跟手中股票的感情已经到了欲罢不能、难分难舍的境界时，就是到了该忍痛割爱的时候了，因为股价当时铁定是在最高点！
因此，我创作出一句名言——千万不要跟股票谈恋爱！还有，在股市中我们总会见到不少人买进了一只个股以后每天便眼巴巴地等着它上涨，也不先检讨一下是不是选错了对象，便一味地想“终生厮守”。对可能不太适合的个股太过“痴情”，到头来只怕难以接受“失恋”的打击！
相中了一只个股且买进了以后，仍应保持客观、冷静，绝对不要被“爱”冲昏了头。更重要的是，当发现一切只是“落花有意”、“流水无情”的“单相思”时，便应及时刹车！
毕竟，在股市中还有好多好多其他的“对象”，也都很可爱呢！
储蓄保险（saving plan) 的迷失
其实，一向来被灌输保险可以储蓄，但真相是否可以如此？
agent 和你说一份储蓄保险，你供6,8,10 年， 10年后来每年给你多少%，
例子：
一份saving plan, 6年一供 投保额 100k, 6年每年大概供 16k.
10年后 前面 20年， 给你 每年 4k
后面10年，给你 6k,
40年后， 给回你 200k
9年－》自己供+0利息(死亡利益 100k-120k)
10－29－》每年4k
30-39->每年6k
40->6k+200k
其实算到来irr 不到 4%
迷失：
1） 以这个例子来算，其实40年来真证的回酬都不到 irr 4%
2） 其实危险的地方在前面10年， 因为如果假如在前面7－10年，保客死亡，其实他拿回的钱，只是他自己所付的钱+一点点利息。
3）假如前面6年供了一半，断保，其实只可以拿会很少的保金（cash value)
4）有些储蓄保单， 的回酬有分为保证+不保证，保证的通常是不到 2。5%（还没算irr), 在有些情况下，有可能回酬少过 fd.
agent 和你说一份储蓄保险，你供6,8,10 年， 10年后来每年给你多少%，
例子：
一份saving plan, 6年一供 投保额 100k, 6年每年大概供 16k.
10年后 前面 20年， 给你 每年 4k
后面10年，给你 6k,
40年后， 给回你 200k
9年－》自己供+0利息(死亡利益 100k-120k)
10－29－》每年4k
30-39->每年6k
40->6k+200k
其实算到来irr 不到 4%
迷失：
1） 以这个例子来算，其实40年来真证的回酬都不到 irr 4%
2） 其实危险的地方在前面10年， 因为如果假如在前面7－10年，保客死亡，其实他拿回的钱，只是他自己所付的钱+一点点利息。
3）假如前面6年供了一半，断保，其实只可以拿会很少的保金（cash value)
4）有些储蓄保单， 的回酬有分为保证+不保证，保证的通常是不到 2。5%（还没算irr), 在有些情况下，有可能回酬少过 fd.
36疾病保单,36 illnesses
What are the 36 illnesses are covered by the Crisis Cover plans?
1. AIDS as a result of a blood transfusion
2. Alzheimer's Disease
3. Aorta Surgery
4. APALLIC Syndrome
5. Aplastic Anaemia
6. Bacterial Meningitis
7. Benign Brain Tumour
8. Blindness
9. Brain Surgery
10. Cancer
11. Chronic Liver Disease
12. Chronic Lung Disease
13. Coma
14. Coronary Artery Disease Requiring Surgery
15. Deafness
16. Encephalitis
17. Full Blown AIDS
18. Fulminant Viral Hepatitis
19. Heart Attack
20. Heart Valve Replacement or Repair
21. Kidney Failure
22. Loss of Limbs
23. Loss of Speech
24. Major Organ Transplant
25. Major Burns
26. Major Head Trauma
27. Motor Neurone Disease
28. Multiple Sclerosis
29. Muscular Dystrophy
30. Other Serious Coronary Artery Disease
31. Paralysis
32. Parkinson's Disease
33. Poliomyelitis
34. Primary Pulmonary Arterial Hypertension
35. Stroke
36. Terminal Illness
买疾病保单时候其实必须很详细，小心的阅读里头的Term,看看什么是excluded 的。例如很多cancer,是到Terminal Illness stage才可以claim,1st stage是没有赔的。每家公司的exclusion 不同，所以还是和Agent详细讨论好。
比如说：
-癌症- 别以为‘得了癌症就有的赔’---
stage 1 前列腺癌 是被 Exclude
初期乳癌，子宫颈癌。。还没扩散前.
良性脑瘤 - 有几种情况是被排除exclude 的。
心脏瓣膜修复与替换 - 要open chest/开胸膛 的！用 key-hole surgery/ valvotomy 不行。
肾脏病 - 要end-stage 的 both kidneys。
严重头部创伤 - 一定要被证明‘beyond the hope of recovery with current medical knowledge and technology' -
有些癌症特别要在第3期才可以claim.第3期，也差不多到要到末期了吧
买了保险可以帮忙减低风险，但 假如再保险在’半失效下‘。很多东西还是要靠自己。
现在有新出的保单， 以前的36種疾病裡的 cancer 都註明要在第三期或以上才可以 claim. 現在的新型保單則可以在第三期之前發現的話, 索取到某個巴仙的賠額, 來為自己的疾病及早治療. 從中增加個人的生存本錢和機會。
1. AIDS as a result of a blood transfusion
2. Alzheimer's Disease
3. Aorta Surgery
4. APALLIC Syndrome
5. Aplastic Anaemia
6. Bacterial Meningitis
7. Benign Brain Tumour
8. Blindness
9. Brain Surgery
10. Cancer
11. Chronic Liver Disease
12. Chronic Lung Disease
13. Coma
14. Coronary Artery Disease Requiring Surgery
15. Deafness
16. Encephalitis
17. Full Blown AIDS
18. Fulminant Viral Hepatitis
19. Heart Attack
20. Heart Valve Replacement or Repair
21. Kidney Failure
22. Loss of Limbs
23. Loss of Speech
24. Major Organ Transplant
25. Major Burns
26. Major Head Trauma
27. Motor Neurone Disease
28. Multiple Sclerosis
29. Muscular Dystrophy
30. Other Serious Coronary Artery Disease
31. Paralysis
32. Parkinson's Disease
33. Poliomyelitis
34. Primary Pulmonary Arterial Hypertension
35. Stroke
36. Terminal Illness
买疾病保单时候其实必须很详细，小心的阅读里头的Term,看看什么是excluded 的。例如很多cancer,是到Terminal Illness stage才可以claim,1st stage是没有赔的。每家公司的exclusion 不同，所以还是和Agent详细讨论好。
比如说：
-癌症- 别以为‘得了癌症就有的赔’---
stage 1 前列腺癌 是被 Exclude
初期乳癌，子宫颈癌。。还没扩散前.
良性脑瘤 - 有几种情况是被排除exclude 的。
心脏瓣膜修复与替换 - 要open chest/开胸膛 的！用 key-hole surgery/ valvotomy 不行。
肾脏病 - 要end-stage 的 both kidneys。
严重头部创伤 - 一定要被证明‘beyond the hope of recovery with current medical knowledge and technology' -
有些癌症特别要在第3期才可以claim.第3期，也差不多到要到末期了吧
买了保险可以帮忙减低风险，但 假如再保险在’半失效下‘。很多东西还是要靠自己。
现在有新出的保单， 以前的36種疾病裡的 cancer 都註明要在第三期或以上才可以 claim. 現在的新型保單則可以在第三期之前發現的話, 索取到某個巴仙的賠額, 來為自己的疾病及早治療. 從中增加個人的生存本錢和機會。
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